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投资者排队认购、线上额度“秒没” 储蓄国债为何受热捧?
“刚放额度就秒没”“线上根本抢不到”……今年以来%*@#,国内投资者积极认购储蓄国债@%%*,一些银行网点出现“一债难求”情况%@@,手机银行代销的储蓄国债(电子式)更是“手慢无”@%。有关专家指出@%,国债销售有利于增厚居民“类利息”收入%%%#,近期储蓄国债受追捧*#@#,也反映出国债在经济运行中的影响力日益提升%##%。
部分银行网点“一债难求”
5月10日@#,今年第三期、第四期储蓄国债(凭证式)开售#%*。早上8时*#%,北京市朝阳区一处商业银行网点还没开始营业##@@,10余位投资者就早早守在门外*#@。
工作人员告诉记者##,此次该网点分配到的储蓄国债销售额度为120万元@@#,其中三年期、五年期各60万元*#*@#。“我们这里是9点钟开门#%,7点钟就有大爷大妈来排队%%,今天大概率能卖完@*。”工作人员说%*@。
“单人单期限购300万元%*@#,网点额度总共才120万元%#@%,实际等于不限购%#。如果前边排了十几位你才来@#%@#,估计就没戏了@##。”正在排队的刘大爷说#*。
今年以来**%,储蓄国债大受追捧*@#@。3月10日*@**,2024年第一期、第二期储蓄国债(凭证式)发行%#,最大发行总额合计300亿元@@,投资者排队抢购;4月10日%**@,2024年第一期和第二期储蓄国债(电子式)发行%@,最大发行额合计450亿元*@*,线上额度放出不久即告售罄*%%%。
利率走低也难挡投资者的认购热情@%。此前##*,储蓄国债票面利率已经过多轮调降*@。以3年期和5年期储蓄国债(电子式)为例:2023年以来*%#%,3年期储蓄国债(电子式)利率从3%下降62个基点至2024年第一期的2.38%;5年期储蓄国债(电子式)利率从3.12%下降62个基点至2024年第二期的2.5%#*#*。
投资者总体认购情况如何?财政部国库司司长李先忠表示#**@,今年3月至4月%@*,储蓄国债发行情况总体平稳#**,但也存在局部供需矛盾%@#。
目前@*,中国储蓄国债分为凭证式和电子式两种@*#*。凭证式通过银行网点柜面销售;电子式既可在柜面销售@%,也可通过网上(手机)端销售%@**,销售额度可在不同银行间、银行内不同网点间、柜面和网上(手机)端间灵活调剂*%*%*。
李先忠表示@@%,由于各网点客户群和客户需求不同@*,储蓄国债(凭证式)销售额度在各网点间实现灵活调剂还存在一定困难%#,造成部分网点出现供需矛盾##*。“比如*#,在3月份储蓄国债(凭证式)发行过程中@%%%#,某大型商业银行北京分行首日总体销售进度是70%%@,每期国债销售一共是10天%@%,首日销售进度是70%#@@#。但在北京的466个网点中%%,有14个网点在半小时内售罄@%@#@,就可能造成在网点柜面排队的部分投资者没有买到国债##*@@。”李先忠说@@@*@。
4月份以来#@*%,受部分银行降低存款利率、暂停销售大额存单等因素影响*#*,储蓄国债关注度进一步提高@#*。财政部公布的数据显示***@#,4月份发行的储蓄国债(电子式)@%%#,发行首日即售出计划发行额的99.7%%@#,进度明显快于近几年的平均水平***@%。
从柜面销售看@*#,多数银行销售时长超2小时*%%*。从网上(手机)端销售看@##,由于这种购买渠道可同时容纳更多投资者购买**#@*,销售更加集中%@*,部分银行网上(手机)端出现了瞬时供需矛盾##,32家银行的网上(手机)端销售时长平均约半小时*%,“有2家银行销售时长不到1分钟@%*,基本上是秒光@#,另有7家银行是6分钟内售罄@**#。”李先忠说#@###。
安全性稳定性受到认可
招联金融首席研究员董希淼表示%*%@*,储蓄国债是一种兼具安全性和收益性的投资产品#*#*,适合偏好稳健收益、对流动性要求不高的投资者*##@。目前投资者风险偏好下降、市场投资收益下滑#@#@#,储蓄国债更受市场欢迎##%。
谁在投资储蓄国债?老年人是认购储蓄国债的主力%*。据统计@#,55%的储蓄国债投资者年龄超过60岁#*%@@。“大爷大妈排队买国库券”是许多资深银行员工司空见惯的场景**。
储蓄国债代表国家信誉#*%,保本保息、收益稳定*%*#*,因而长期以来受到广大投资者特别是老年人的青睐*%。“一些老年人‘有钱有闲’@*@@,一方面有空余时间提前排队等待#@%,另一方面有一定积蓄、出手就是大笔金额#*,很快就能把网点销售额度买空@**。此外#@%%#,老年人的投资风格比较稳�***。爬倒饫嗟头缦盏睦聿魄繞**#。”某大型商业银行北京分行的90后柜员李文浩说#%**。
李先忠介绍*#*,老年投资者偏好在柜面购买%%#%,为更好保障这部分传统客群的购债需求#@@@%,储蓄国债(电子式)在发行首日销售额度向柜面适度倾斜%@,首日柜面销售额度占各银行基本销售额度的60%#@@@*。因此#%,柜面认购需求基本能够得到满足**。
同时#*,一些年轻人也出现在购买队伍中*#@。有网友在社交媒体发文称#@,“人生第一次买国债##*#,运气好抢到了”@@#@。
储蓄国债收益水平也不错@%%*。虽然利率走低*@#@,但相较大型商业银行定期存款利率*@#%#,仍维持小幅占优态势##%%,不过对比中小银行定存利率并不占优势%%。其安全性、稳定性等特点依然对部分群体具有较大吸引力%@#@。
作为一种“准存款”#%,储蓄国债常被拿来同银行定期存款作对比#@#。目前%%%%%,中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行的三年期定存挂牌利率为2.35%*#@@,储蓄国债小幅占优*#%%。降息预期之下**#*,不少银行中长期大额存单“断货”@###,间接减少了5年期储蓄国债的可替代品@@%。相较于银行定期存款@@*,储蓄国债还具有投资门槛较低、按年或一次性付息、利息收入免征个人所得税等优势*%%#*。
此外%*,储蓄国债具有提前支取可以靠档计息的优势*##*。投资者办理提前兑�##。吹逼诠导食钟惺奔浜拖嘤Φ睦实荡渭葡@@#,并按提前兑取本金的千分之一向承销团成员支付手续费*#@。因此@#%,当储蓄国债投资者急需用钱时*#,可以通过靠档计息保住一部分利息收入*#@%%。
更好满足投资者购债需求
储蓄国债认购热度会持续高涨吗?
中国人民银行有关负责人此前表示@@*#,当前政府债券发行成本低#**,居民持有政府债券比例较低#@@*,购买政府债券还有提升空间;今年将推动银行加大向居民销售政府债券的力度#@,为居民提供更多兼具安全性、流动性和收益性的投资产品#@#@#,进一步疏通储蓄向投资转化的多元化渠道*%#@%。
之后几期还买不买?一些投资者表示@#*,这取决于收益有多高#*@。北京90后白领刘毓明告诉记者%#*%#,自己将视后续发行安排进行规划:“5月这两期和4月利率一样#@%@%,但凭证式不好抢%*@。我打算等6月10日的电子式储蓄国债业务公告出来@@,看看当期的票面利率有多高@#,再决定买不买%@。”
日前召开的中共中央政治局会议指出@@,要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具@#,加大对实体经济支持力度##*#,降低社会综合融资成本%@*%#。商业银行存款利率有下探趋势*%,将进一步凸显储蓄国债投资优势@*#@。此外#**@,储蓄国债额度分配机制和购债体验也将进一步优化*%。
“‘一债难求’主要是因为需求旺盛、供给相对不足**#@#,所以我们下一步要研究适当增加发行规模%%。”李先忠透露*#,为进一步满足投资者购债需求@@,财政部将密切关注储蓄国债的供需关系变化和销售情况*@%,研究适当增加发行规模%**%*。
李先忠表示*##,财政部将研究进一步调降单人购买限额*@*@@,使储蓄国债能惠及更多投资者@#。同时#*#,在保障柜面销售的基础上@##**,不断提升储蓄国债(电子式)的信息化服务水平*%#**,稳步增加储蓄国债(电子式)网上和手机端销售额度;加大宣传*#,引导更多投资者通过网上和手机端购债%###,改进购债体验#@*。
此外%*%,财政部还将会同有关部门进一步优化储蓄国债(凭证式)额度分配机制@@#%,更好匹配有实际需求的网点#@@#*,并研究优化凭证式和电子式两种储蓄国债发行比例的中长期安排%**@,更好满足投资者购债需求%%。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平认为*%@@@,政府债券应面向柜台销售渠道增加投放额度%@#%,使更多投资者和居民受益*@%。“应优化金融基础设施和信息技术系统#*@#,结合线上和线下优势@@%*#,提升居民投资地方政府债券和国债的便利度%@#@#。”杨海平说%%%*。
记者 汪文正