注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##@%*，再将手机回租给用户%#%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%%。

　　近日#@##，《法治日报》记者调查发现@*@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%%*，通过收取高额利息牟利%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###，让消费者陷入高额贷款%*%，最后机钱两空@*。

　　受访专家指出%###*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%*，“手机租赁”只是一个噱头@#@#*，一些现金贷平台通过手机媒介*@#@，绕过“借贷”的概念%**%，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*@，警惕掉入手机回租的陷阱%#@**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@@%，一周后同学要求其提前还钱*%**%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱#*#，还可以以回租的方式继续使用手机#@#@。

　　刘林照做了#%##%，将手机抵押了3个月#*#，换来2000元@@@#。可没想到3个月后##@，2000元借款变成了1万元*%*@*。到期后%#，他没有钱还款#%#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%，还称“如果不如期还钱%*%，便将此事告诉他同学、父母”#@@#%。

　　无奈之下@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@#@。

　　王某开了一家小纺织厂#%***，因资金周转困难#@#*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%，遂联系对方申请贷款%%%#。对方称其贷款形式是租赁手机*@%%，先认购他们提供的手机@%@*，再把手机卖给回收手机的商户**#@，再以回租方式贷款#*%#，期限至少一个月#%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@，共19200元#*%，还称他们有回收手机渠道%@*，每部手机回收价是8700元#%@@#，两部手机共17400元*@*。

　　之后###，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#%*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部#%#@，押金1000元/部@@*%@，租期一个月#%。结果%%@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@#@，实际拿到的贷款只有14400元**@。王某每天还要付320元租金**@*#，不及时支付的话**#@#，工作人员会打电话、发短信来催%%%%@。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#@，王某只好借了钱来还%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#，王某实际拿到手的却只有14400元%@*@，加上每天320元的租金%*%，一个月下来**%%%，王某要还28800元##@，折算成年利率高达600%@##*。

　　警方表示*@*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##*，跟风追求时髦产品、高消费*#***，经济困难*@**#，想到去贷款@%@%*，银行贷款一般周期较长@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道%%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到%%%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@*%，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁*@#*，实为借贷**@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*#@@。

　　记者调查发现%@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#%，平台出借资金@@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@#@#。到期后@@#，用户以回购价的形式支付还款*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@%#%，如果用户逾期未支付租金*%*，平台就会开始催收%##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%##%@。

　　对于此类手机回租模式#%%@*，在业内人士看来*%%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障@%*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@%，本质上也没有场景依托*###，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说@%@*。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现#*%%@，单纯租手机也有不少风险#@#@。

　　在某租赁平台@*@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@，券后价格为19.57元/天**@@，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后%#*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#@@@，共计7830.96元%@。租期满一年后@%#*，如果想要买断@###，需支付4377元##。且平台不支持提前归还#*%%#，如提前归还@*@@，需支付剩余所有租金%*#%。

　　页面还有另外一个选项@**#，租完即送%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元###%。但记者实际操作发现*##%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@##*，共计11848元#%@，比其页面宣传的要多出近500元*%##@。

　　业内人士告诉记者@#%，在租赁平台页面上#%*%@，消费者看到的每月付款金额@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@%%@，并非消费者理解的月产品租金**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*#%%。这个‘等’字往往暗藏玄机*#@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@。”该业内人士说#@#*#，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看@%#*%，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@%#，侵犯了消费者的知情权*#*，也是非诚信经营行为#@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*@，涉嫌欺诈等违法行为##*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%**，如构成违法行为的*@@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@。租赁时%#，要认真审核租赁合同#%@#@，核实相关经办人员的身份信息@##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*@*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#*%，把这些诉求表达出来##@@%，如果商家不愿意%*%%#，那么就赶紧离开@**，避免法律风险@@@。”徐海燕说*###，另外要注意保存好证据%#%%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#%*，以便维权@*@。

　　杨敏也提出#%%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形**#*，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款##%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说#*。