注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户@#%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%。

　　近日##@@，《法治日报》记者调查发现%@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@%**，以手机回租等形式变相发放贷款%*@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%，通过收取高额利息牟利#@@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@*%，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出%@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，“手机租赁”只是一个噱头@#，一些现金贷平台通过手机媒介@%*，绕过“借贷”的概念***%%，把借贷业务变成了租赁业务%*，涉嫌欺诈等违法行为#%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%，警惕掉入手机回租的陷阱*%*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。

　　去年年底@*@*@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@**@，一周后同学要求其提前还钱%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@%#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@@，就能换一笔钱@*#%，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了*@*，将手机抵押了3个月@#@%，换来2000元*#*%#。可没想到3个月后@#*%，2000元借款变成了1万元%#**#。到期后*@，他没有钱还款%*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%*，还称“如果不如期还钱*%%@，便将此事告诉他同学、父母”#@#。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%。

　　王某开了一家小纺织厂#**@，因资金周转困难*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@@，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机*@*#*，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户#%**#，再以回租方式贷款%##@，期限至少一个月%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max***，共19200元**，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元###%，两部手机共17400元#%*%。

　　之后@%#%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@**，每日租金是160元/部%#，押金1000元/部@*%@，租期一个月#**。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%#，实际拿到的贷款只有14400元%@@#。王某每天还要付320元租金#%%%，不及时支付的话%*%，工作人员会打电话、发短信来催%%%。后来%*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还@*%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%*#，王某实际拿到手的却只有14400元*#%#，加上每天320元的租金@%#，一个月下来*%，王某要还28800元***，折算成年利率高达600%@@##。

　　警方表示%@*@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@*，跟风追求时髦产品、高消费*@@，经济困难##*#*，想到去贷款#@*#*，银行贷款一般周期较长*@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道#@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到*%@#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#，将现金贷业务变身为回租贷@%%#*，名为租赁#*，实为借贷*#@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@%#。

　　记者调查发现***#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#@%%，平台出借资金#**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#*。到期后@@%，用户以回购价的形式支付还款@@@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#**@，如果用户逾期未支付租金%#@#，平台就会开始催收@**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**#。

　　对于此类手机回租模式*%@##，在业内人士看来**##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险*%#，用户隐私安全也难以保障#*%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托**%，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外%@@%%，记者调查发现%##，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台##%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*##，券后价格为19.57元/天##*@%，租期只有一年的选项可供选择*#@。

　　勾选相关条款后*##*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@*#，共计7830.96元@*。租期满一年后@%*，如果想要买断*@，需支付4377元%**@@。且平台不支持提前归还@*@%#，如提前归还*@@#，需支付剩余所有租金**#*。

　　页面还有另外一个选项*%%#%，租完即送%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元@*@。但记者实际操作发现%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%**，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元@%#。

　　业内人士告诉记者@%%*，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*@*，并非消费者理解的月产品租金*%%##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%*%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%%%*。”该业内人士说%*%*，很多人可能都容易忽视合同细节#*%*%，如果不仔细查看%@#@，就容易落入陷阱*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#，侵犯了消费者的知情权***%#，也是非诚信经营行为*%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@，涉嫌欺诈等违法行为%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##*@，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@#**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时##%，要认真审核租赁合同@*%，核实相关经办人员的身份信息#@*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@*@，把这些诉求表达出来#%#%，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开%@%%，避免法律风险##*#。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据%@#@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#%%，以便维权#*。

　　杨敏也提出*@*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%%，是否存在高额的违约金等情形@#*，谨防合同陷阱#%*。对于含义不明确的条款*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*@*。”杨敏说*%#。