注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%*，再将手机回租给用户*@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*##*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%#*。

　　近日**#，《法治日报》记者调查发现%%%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者###，通过收取高额利息牟利%**#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*##*，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%，“手机租赁”只是一个噱头%@@%%，一些现金贷平台通过手机媒介@%*%，绕过“借贷”的概念%%@，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%#，警惕掉入手机回租的陷阱*@**#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@。

　　去年年底@%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#**，一周后同学要求其提前还钱*%@**。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@%，就能换一笔钱@@@，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月##%%@，换来2000元@@*#。可没想到3个月后#%%#*，2000元借款变成了1万元##@%*。到期后%@@，他没有钱还款@#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%@，还称“如果不如期还钱#%*，便将此事告诉他同学、父母”%#@。

　　无奈之下%%%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#*。

　　王某开了一家小纺织厂@@@，因资金周转困难%%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%，遂联系对方申请贷款#@*。对方称其贷款形式是租赁手机#*#**，先认购他们提供的手机%%%*%，再把手机卖给回收手机的商户%*###，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月%##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%#%，共19200元#@##，还称他们有回收手机渠道*@@*#，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元#%%@。

　　之后#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@%，每日租金是160元/部*@%@*，押金1000元/部@##%#，租期一个月%#@%*。结果*@*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@##*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元@%*#。王某每天还要付320元租金#%#，不及时支付的话*#@，工作人员会打电话、发短信来催**%%%。后来*#%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还**。

　　合同写着两部手机价值19200元**#**，王某实际拿到手的却只有14400元#@，加上每天320元的租金*@*@，一个月下来*@@，王某要还28800元*@*@，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”###。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难@*，想到去贷款@#%，银行贷款一般周期较长#@@##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@**@，但这些平台或公司其实是没有资质的%#*。”警方提醒道@#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%，记者注意到*#*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁*%**#，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%@%。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%**%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#，平台出借资金#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%***%。到期后#*@，用户以回购价的形式支付还款#%#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@，如果用户逾期未支付租金*#，平台就会开始催收#%#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式%*，在业内人士看来%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@*，不仅暗藏合规风险%%#%，用户隐私安全也难以保障@#%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托*@**@，属于典型的监管套利行为#%，会被视作现金贷进行监管##%#。”业内人士说#@@%。

　　除了回租手机有陷阱外##%，记者调查发现#@%，单纯租手机也有不少风险**@*%。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*，券后价格为19.57元/天%*，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后#**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#%%#，共计7830.96元**。租期满一年后#@%#，如果想要买断##，需支付4377元@@@#@。且平台不支持提前归还**%*@，如提前归还#%%*，需支付剩余所有租金@@*。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@##，比市场价高出近3000元%*@%。但记者实际操作发现**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@@，共计11848元#*@，比其页面宣传的要多出近500元@@#。

　　业内人士告诉记者%@##@，在租赁平台页面上**，消费者看到的每月付款金额##%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##%，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机##%%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@%。”该业内人士说%**，很多人可能都容易忽视合同细节#@#@*，如果不仔细查看*@**，就容易落入陷阱%##%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*，侵犯了消费者的知情权#**，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%，涉嫌欺诈等违法行为@####。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###，如构成违法行为的@#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%*@*。租赁时@#*#，要认真审核租赁合同*#*#，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@*#，把这些诉求表达出来%%*，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开##，避免法律风险#%。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据*##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权%#**。

　　杨敏也提出@@%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形%@@，谨防合同陷阱*#%@。对于含义不明确的条款#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##%#。”杨敏说*%%%。