注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@%#*，再将手机回租给用户%*@**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#@@。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%@，以手机回租等形式变相发放贷款@%#**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@%#，通过收取高额利息牟利#%##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@#，让消费者陷入高额贷款#%#，最后机钱两空#*@#。

　　受访专家指出####，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@#，“手机租赁”只是一个噱头%***%，一些现金贷平台通过手机媒介*%%##，绕过“借贷”的概念*#%*，把借贷业务变成了租赁业务@%@%#，涉嫌欺诈等违法行为#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#*，警惕掉入手机回租的陷阱@#*@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###@。

　　去年年底@@@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*@*，一周后同学要求其提前还钱*@@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%%@，就能换一笔钱%#%，还可以以回租的方式继续使用手机*#@@。

　　刘林照做了#@#，将手机抵押了3个月**，换来2000元@%@@*。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元%#*。到期后*%#，他没有钱还款%#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下@#@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂@@%#，因资金周转困难**%#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机*#%，先认购他们提供的手机@*#%*，再把手机卖给回收手机的商户#%*，再以回租方式贷款*%%，期限至少一个月*##*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%@，共19200元@@*，还称他们有回收手机渠道@*%*，每部手机回收价是8700元#%##%，两部手机共17400元**@#@。

　　之后#%#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*，每日租金是160元/部**，押金1000元/部*@%*#，租期一个月*@%@*。结果%%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*%@，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话%%**@，工作人员会打电话、发短信来催*%*。后来%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%#@@，王某只好借了钱来还#*%@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@**%，王某实际拿到手的却只有14400元@%*%，加上每天320元的租金@#*，一个月下来**@，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示#%%#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@**@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@##，跟风追求时髦产品、高消费##*，经济困难@*@，想到去贷款@*%@%，银行贷款一般周期较长%%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%*。”警方提醒道**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##*，记者注意到%*@%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷%%@#，名为租赁@*，实为借贷@%#@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现@#%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%##%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*#%#，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后@#*，用户以回购价的形式支付还款%**@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%@@，如果用户逾期未支付租金*#*#，平台就会开始催收#@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%%@。

　　对于此类手机回租模式%##，在业内人士看来@#%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%，不仅暗藏合规风险@@%%%，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%##*，本质上也没有场景依托**@#@，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管##*#。”业内人士说#%@#。

　　除了回租手机有陷阱外%*%@，记者调查发现##%#，单纯租手机也有不少风险%###%。

　　在某租赁平台#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@##*，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择****%。

　　勾选相关条款后%#%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*###，共计7830.96元@*#。租期满一年后#%，如果想要买断#%@，需支付4377元*##%。且平台不支持提前归还%@#，如提前归还@*%*，需支付剩余所有租金%%*。

　　页面还有另外一个选项@#@%，租完即送%%%##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@**##，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现%@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@#，共计11848元##*，比其页面宣传的要多出近500元@*。

　　业内人士告诉记者%#@@，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额#%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金#@@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#%@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%#。”该业内人士说#%**#，很多人可能都容易忽视合同细节*#%#，如果不仔细查看*%%%，就容易落入陷阱*@*%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#****，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权##*%，也是非诚信经营行为%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**##，涉嫌欺诈等违法行为*%@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%@@，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*#%。租赁时#*#，要认真审核租赁合同@###，核实相关经办人员的身份信息#@*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白***%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*#@，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意**#@，那么就赶紧离开#@*@@，避免法律风险##@%*。”徐海燕说%#%@，另外要注意保存好证据#@#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@*，以便维权*#@。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@##，是否存在高额的违约金等情形###@，谨防合同陷阱%*#%*。对于含义不明确的条款*%#@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@#@。”杨敏说*#%#。