注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户@@%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@。

　　近日%***，《法治日报》记者调查发现##%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*%@，以手机回租等形式变相发放贷款%#*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#，让消费者陷入高额贷款***#@，最后机钱两空#%@。

　　受访专家指出@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头%#@#%，一些现金贷平台通过手机媒介%@#，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为#%##。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱%@%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%*%。

　　去年年底@**#，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*%#，一周后同学要求其提前还钱%%@@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱*#%，还可以以回租的方式继续使用手机@@。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月##*#%，换来2000元@%*%%。可没想到3个月后#**，2000元借款变成了1万元#%%#@。到期后@%@*，他没有钱还款#%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%#，还称“如果不如期还钱@*，便将此事告诉他同学、父母”@@*@%。

　　无奈之下%@*%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@**。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难#*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%，遂联系对方申请贷款%@##*。对方称其贷款形式是租赁手机%#%*@，先认购他们提供的手机%***%，再把手机卖给回收手机的商户*#，再以回租方式贷款#%#，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#**，工作人员拿出两部苹果15Pro max###，共19200元%%*，还称他们有回收手机渠道*#，每部手机回收价是8700元@%#%*，两部手机共17400元%**@*。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@%%@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#，每日租金是160元/部%**，押金1000元/部#@@%#，租期一个月*#**#。结果@%%*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%*#@，实际拿到的贷款只有14400元*%%@*。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话#@%@，工作人员会打电话、发短信来催%#*@#。后来#%%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*%#@*，王某实际拿到手的却只有14400元%*#@，加上每天320元的租金*@#，一个月下来@#*%@，王某要还28800元***@*，折算成年利率高达600%#@。

　　警方表示#@**%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%##，跟风追求时髦产品、高消费%*#%#，经济困难@@，想到去贷款#@*@#，银行贷款一般周期较长@@@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%*。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%，记者注意到#%%#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%，将现金贷业务变身为回租贷@@#，名为租赁%@*，实为借贷*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@。

　　记者调查发现%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金@#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*#@。到期后@*@%@，用户以回购价的形式支付还款*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@*@，如果用户逾期未支付租金*#%%，平台就会开始催收%#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*@*。

　　对于此类手机回租模式#%#%，在业内人士看来**%%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*@，不仅暗藏合规风险*@%，用户隐私安全也难以保障#*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%#，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@%%，会被视作现金贷进行监管*#@。”业内人士说##%。

　　除了回租手机有陷阱外#@@，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台*#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%，券后价格为19.57元/天@%##，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后%@%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%#*#，共计7830.96元#@*#*。租期满一年后*#@，如果想要买断***%*，需支付4377元%%*#*。且平台不支持提前归还#@#@，如提前归还###，需支付剩余所有租金*@@%。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送**@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%**，比市场价高出近3000元%##@@。但记者实际操作发现*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@，共计11848元#@#%，比其页面宣传的要多出近500元*%**#。

　　业内人士告诉记者@**@@，在租赁平台页面上@@#**，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%##@，并非消费者理解的月产品租金###。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##@%@。”该业内人士说@%@，很多人可能都容易忽视合同细节@#*，如果不仔细查看*#*%%，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*#，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*#*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为#@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%@，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#*#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@#。租赁时%@@@@，要认真审核租赁合同#*，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%*@，把这些诉求表达出来@#%*#，如果商家不愿意%#@，那么就赶紧离开**%*%，避免法律风险**%。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据#**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权#@。

　　杨敏也提出*@@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#*@，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱*@#**。对于含义不明确的条款%%#%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**%%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**#@。”杨敏说#%@。