注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%**%@，再将手机回租给用户%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@#。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现#**%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#%#，以手机回租等形式变相发放贷款@*@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%*%%，通过收取高额利息牟利*@%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款@#@，最后机钱两空@**#。

　　受访专家指出#@@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%#@，“手机租赁”只是一个噱头%#%*%，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念*%@*%，把借贷业务变成了租赁业务%#*，涉嫌欺诈等违法行为#**%。建议监管部门对此类模式加大监管力度***%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%@，警惕掉入手机回租的陷阱%%#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*@@。

　　去年年底%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*%##，一周后同学要求其提前还钱#@##%。听刘林说自己手上暂时没钱后*@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱*@*，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了%%@，将手机抵押了3个月%*，换来2000元@#%。可没想到3个月后*#**@，2000元借款变成了1万元@#*@@。到期后#%#@，他没有钱还款**@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱##*，便将此事告诉他同学、父母”@%@。

　　无奈之下@%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@*##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@##。

　　王某开了一家小纺织厂#%@，因资金周转困难@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款%@@。对方称其贷款形式是租赁手机##*@@，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户#*%#%，再以回租方式贷款%%*，期限至少一个月@%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@*，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道#%%，每部手机回收价是8700元%%*，两部手机共17400元#*。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@*#，每日租金是160元/部%%@%，押金1000元/部%*@，租期一个月@@@。结果%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*%#，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话*####，工作人员会打电话、发短信来催@##@。后来@%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%，王某只好借了钱来还@*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金#@@@%，一个月下来@***，王某要还28800元###@*，折算成年利率高达600%@%#@#。

　　警方表示@*%#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费@#@@，经济困难@#%@@，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@@*#，记者注意到@%#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%#@，将现金贷业务变身为回租贷@#@*，名为租赁*#*，实为借贷%##*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**%%。

　　记者调查发现***@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**#@，平台出借资金##*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后%*#，用户以回购价的形式支付还款#*#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##*%，如果用户逾期未支付租金@#@@*，平台就会开始催收%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@**。

　　对于此类手机回租模式@%**，在业内人士看来*@@*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险##@，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@%，本质上也没有场景依托@@*@@，属于典型的监管套利行为##%，会被视作现金贷进行监管*@%%。”业内人士说@@#。

　　除了回租手机有陷阱外#%@#%，记者调查发现#%**，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台@*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@##，券后价格为19.57元/天#@%#，租期只有一年的选项可供选择**%。

　　勾选相关条款后%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%*，共计7830.96元%%@。租期满一年后##，如果想要买断%#@*@，需支付4377元****。且平台不支持提前归还@@#%，如提前归还##***，需支付剩余所有租金%**。

　　页面还有另外一个选项#%@%*，租完即送**@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*#@*，比市场价高出近3000元#@。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@*，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元%*%*@。

　　业内人士告诉记者%@%，在租赁平台页面上@#**，消费者看到的每月付款金额#%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*@，并非消费者理解的月产品租金*%#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%#。”该业内人士说#@##*，很多人可能都容易忽视合同细节#%@*，如果不仔细查看##@@*，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@%，侵犯了消费者的知情权%%*#*，也是非诚信经营行为%%%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@%*，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%，如构成违法行为的##%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时@%%@，要认真审核租赁合同@#*#，核实相关经办人员的身份信息**@%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%***，把这些诉求表达出来##%@%，如果商家不愿意@@#，那么就赶紧离开*@%%，避免法律风险*#@%。”徐海燕说%#@*%，另外要注意保存好证据%#%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**@，以便维权#%%*。

　　杨敏也提出%#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#，是否存在高额的违约金等情形@**#@，谨防合同陷阱@@。对于含义不明确的条款#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##@%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说*@%*@。