将手机估价作为借款金额回收用户手机@#*，再将手机回租给用户@#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%###*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日%**，《法治日报》记者调查发现@%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*#*，以手机回租等形式变相发放贷款%###。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利%%@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**%，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空@***。

　　受访专家指出@#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%##，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念#@@@，把借贷业务变成了租赁业务@%#@，涉嫌欺诈等违法行为@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@，警惕掉入手机回租的陷阱@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@%*。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@%，一周后同学要求其提前还钱@#@。听刘林说自己手上暂时没钱后@#***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱@%，还可以以回租的方式继续使用手机%#@。

　　刘林照做了#**@%，将手机抵押了3个月#%**#，换来2000元@**%。可没想到3个月后*##%*，2000元借款变成了1万元@@%#%。到期后#%%*，他没有钱还款@%@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱#*#%#，便将此事告诉他同学、父母”@*@。

　　无奈之下*@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%%%*。

　　王某开了一家小纺织厂*%*#，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#%%，遂联系对方申请贷款%@@@。对方称其贷款形式是租赁手机**%@，先认购他们提供的手机@@*，再把手机卖给回收手机的商户%@@，再以回租方式贷款#%#*@，期限至少一个月#%#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@**，共19200元@@%，还称他们有回收手机渠道@*%*，每部手机回收价是8700元#@#@@，两部手机共17400元*#*。

　　之后%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%%，每日租金是160元/部*@，押金1000元/部@@%，租期一个月#*#*。结果@#@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##*@@，实际拿到的贷款只有14400元#@%@*。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话**%，工作人员会打电话、发短信来催#@*%。后来##***，对方找上门坐在王某工厂里不走**##*，王某只好借了钱来还*###@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#*@，王某实际拿到手的却只有14400元@*#，加上每天320元的租金@%@*%，一个月下来*@**#，王某要还28800元##@，折算成年利率高达600%@%@%。

　　警方表示*%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#，跟风追求时髦产品、高消费#%#*，经济困难@%@@，想到去贷款@@#*，银行贷款一般周期较长@@%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**@%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#*@。”警方提醒道*##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@%，记者注意到*@*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@@，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁##，实为借贷*#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%#%%。

　　记者调查发现*@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%#，平台出借资金%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%***。到期后@*@@*，用户以回购价的形式支付还款%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#，如果用户逾期未支付租金**%，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%**@。

　　对于此类手机回租模式#%**，在业内人士看来%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@，不仅暗藏合规风险@%%@%，用户隐私安全也难以保障%@*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#**@，本质上也没有场景依托@**@*，属于典型的监管套利行为*@*，会被视作现金贷进行监管@@%#。”业内人士说*%%@。

　　除了回租手机有陷阱外#%*，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险@*%。

　　在某租赁平台#**#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%##%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*@*，券后价格为19.57元/天*@*#@，租期只有一年的选项可供选择@*@#@。

　　勾选相关条款后%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%%%，共计7830.96元#*。租期满一年后#@，如果想要买断@#，需支付4377元*%%。且平台不支持提前归还%@，如提前归还**#*%，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送#*##@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@，比市场价高出近3000元*@#。但记者实际操作发现%%%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%**，共计11848元#*%#，比其页面宣传的要多出近500元%@%。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上%*，消费者看到的每月付款金额#*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@**#，并非消费者理解的月产品租金#@*@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说#@#，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看@%@，就容易落入陷阱*%*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*##，侵犯了消费者的知情权#@#%，也是非诚信经营行为%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%%%%，涉嫌欺诈等违法行为%@#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#*，如构成违法行为的@#@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任###@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%#%。租赁时%@%%，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#，把这些诉求表达出来#%%，如果商家不愿意*@*，那么就赶紧离开*%，避免法律风险@*。”徐海燕说*#%，另外要注意保存好证据%*@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##%*，以便维权@#。

　　杨敏也提出#@%#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%**%，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@*%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*#。”杨敏说@##。