注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#**@，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日@@#，《法治日报》记者调查发现@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##*%，通过收取高额利息牟利@@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%#%%，让消费者陷入高额贷款**#%，最后机钱两空%%#。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@#%，“手机租赁”只是一个噱头*%@@#，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念%%@@@，把借贷业务变成了租赁业务#%*，涉嫌欺诈等违法行为#*@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*，警惕掉入手机回租的陷阱%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%###。

　　去年年底%*@##，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱%***。听刘林说自己手上暂时没钱后%%#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱##%，还可以以回租的方式继续使用手机#@*。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月*@%%*，换来2000元**。可没想到3个月后@@@，2000元借款变成了1万元@##%%。到期后%**，他没有钱还款*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱#%#*@，便将此事告诉他同学、父母”#@*@%。

　　无奈之下###@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂@%*，因资金周转困难#@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%#%%，遂联系对方申请贷款#*#%%。对方称其贷款形式是租赁手机*#%%，先认购他们提供的手机%#@#，再把手机卖给回收手机的商户%%*，再以回租方式贷款#@#，期限至少一个月@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max#**#，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元%#@*，两部手机共17400元%#@*。

　　之后@*@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@#，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部%#*#，租期一个月**%%#。结果#*@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**@，实际拿到的贷款只有14400元@*@#。王某每天还要付320元租金%@*@，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催*@%%。后来##%@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@#，王某实际拿到手的却只有14400元*#@%%，加上每天320元的租金#%@#，一个月下来*%#%#，王某要还28800元@@%，折算成年利率高达600%@#。

　　警方表示@#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用***@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#，跟风追求时髦产品、高消费@**%，经济困难#%%##，想到去贷款@@%#@，银行贷款一般周期较长#%#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@#%%。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%@，记者注意到%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*##，将现金贷业务变身为回租贷##%@#，名为租赁*#*，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@@@。

　　记者调查发现*@@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%#%。到期后**，用户以回购价的形式支付还款@%*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**@**，如果用户逾期未支付租金#%@@，平台就会开始催收#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@**。

　　对于此类手机回租模式*%%*@，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障%#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*%*，本质上也没有场景依托*%@%，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说#@%。

　　除了回租手机有陷阱外%%@，记者调查发现@%##，单纯租手机也有不少风险@*##。

　　在某租赁平台**%@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天*%%#，租期只有一年的选项可供选择%***。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#@，共计7830.96元@@%。租期满一年后#@%#，如果想要买断*%，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还%@@@，如提前归还%*，需支付剩余所有租金#*@%%。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送**#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元%@#@。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%*@，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元*%#@。

　　业内人士告诉记者##@*，在租赁平台页面上%*#，消费者看到的每月付款金额##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#，并非消费者理解的月产品租金@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@。这个‘等’字往往暗藏玄机*@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%###，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*##**。”该业内人士说#@%#@，很多人可能都容易忽视合同细节@**，如果不仔细查看##@，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@@，侵犯了消费者的知情权***，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的@@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@%。租赁时**，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@*#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*#，把这些诉求表达出来#@#，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开#@@，避免法律风险**#*。”徐海燕说@*%#@，另外要注意保存好证据##%*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@@，以便维权@#%#。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@*，是否存在高额的违约金等情形##%#%，谨防合同陷阱%@%%@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#**@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险##@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%*。”杨敏说@#。