注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@*#，再将手机回租给用户**#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日%%%，《法治日报》记者调查发现#@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#%%，以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利#%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空#**%。

　　受访专家指出@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@#，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介%@%*#，绕过“借贷”的概念%%@，把借贷业务变成了租赁业务*%*%，涉嫌欺诈等违法行为*%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@%%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%@，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%@@。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱*%##*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱%%%#，还可以以回租的方式继续使用手机**%@*。

　　刘林照做了#*@，将手机抵押了3个月*@@，换来2000元@**@。可没想到3个月后*#%#，2000元借款变成了1万元@@。到期后@#，他没有钱还款@*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%@%，还称“如果不如期还钱*#%*%，便将此事告诉他同学、父母”@##%%。

　　无奈之下%*%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#***。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%*%。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难@@***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@，遂联系对方申请贷款%%#*。对方称其贷款形式是租赁手机%@#%，先认购他们提供的手机@*@*，再把手机卖给回收手机的商户%@@@，再以回租方式贷款@%%，期限至少一个月@#**#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@%#*，共19200元##，还称他们有回收手机渠道*@#@@，每部手机回收价是8700元%@，两部手机共17400元##@。

　　之后%@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部**@*，每日租金是160元/部#@#，押金1000元/部%@#*，租期一个月%##%*。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#*%，实际拿到的贷款只有14400元#%*@。王某每天还要付320元租金#@，不及时支付的话#@%，工作人员会打电话、发短信来催*@*。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@@%#，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*#，王某实际拿到手的却只有14400元*@#*%，加上每天320元的租金**%%，一个月下来*@**，王某要还28800元#%%%，折算成年利率高达600%%***#。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%@%，跟风追求时髦产品、高消费#*%@@，经济困难%#*#*，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长@*@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*@%%，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@，将现金贷业务变身为回租贷%@#%%，名为租赁@#@，实为借贷#*##@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%#。

　　记者调查发现**%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱####，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***，平台出借资金%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##@。到期后%*#，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收*#*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%#@。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#%#，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托%#@%%，属于典型的监管套利行为#*#*%，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说%#@%*。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现@%*#，单纯租手机也有不少风险@**。

　　在某租赁平台%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%*@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天*#@@，租期只有一年的选项可供选择##%@%。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#%#，共计7830.96元*@*%%。租期满一年后%*#，如果想要买断#@#%%，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还#**，如提前归还##@#，需支付剩余所有租金#**%。

　　页面还有另外一个选项#*@%，租完即送*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@，共计11848元%*%#@，比其页面宣传的要多出近500元*%@@。

　　业内人士告诉记者#@#@%，在租赁平台页面上%@@%@，消费者看到的每月付款金额#*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##*%#，并非消费者理解的月产品租金*@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@%@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@***@。”该业内人士说#@，很多人可能都容易忽视合同细节%#**#，如果不仔细查看%%@*，就容易落入陷阱*@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**，侵犯了消费者的知情权#*，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%%@，涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*@，如构成违法行为的@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*。租赁时*@%，要认真审核租赁合同***%，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@*@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%*#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来%**，如果商家不愿意%*，那么就赶紧离开##*%#，避免法律风险@*。”徐海燕说@@%，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##%，以便维权*#*%@。

　　杨敏也提出*@#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%%@，是否存在高额的违约金等情形##*@%，谨防合同陷阱%#*。对于含义不明确的条款%#%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@**%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说%@@##。