将手机估价作为借款金额回收用户手机*@，再将手机回租给用户###*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*。

　　近日%%@@，《法治日报》记者调查发现%@%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#**%，以手机回租等形式变相发放贷款#@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@%*，通过收取高额利息牟利%@@%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空%@@。

　　受访专家指出#%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@，“手机租赁”只是一个噱头@*#*，一些现金贷平台通过手机媒介%%，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务*%@*，涉嫌欺诈等违法行为*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###@，警惕掉入手机回租的陷阱*#@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%**#。

　　去年年底@**，刘林向同学借2000元买了一部手机%@@#，一周后同学要求其提前还钱#*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%*，就能换一笔钱@@%，还可以以回租的方式继续使用手机*%#%*。

　　刘林照做了%##%，将手机抵押了3个月@@，换来2000元@%%。可没想到3个月后%@，2000元借款变成了1万元@#@。到期后##%，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%%，还称“如果不如期还钱*@*#@，便将此事告诉他同学、父母”@##%*。

　　无奈之下@@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@。

　　王某开了一家小纺织厂*@@，因资金周转困难*@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款@@*。对方称其贷款形式是租赁手机%@#@，先认购他们提供的手机@@%#，再把手机卖给回收手机的商户#%，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月**@%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元*%*，还称他们有回收手机渠道#**，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元##*@。

　　之后#%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部#***#，每日租金是160元/部@%@，押金1000元/部@#@%，租期一个月*##*@。结果*#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元*@%。王某每天还要付320元租金@**%，不及时支付的话@#%，工作人员会打电话、发短信来催*@@@#。后来*@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%@，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元##*%@，王某实际拿到手的却只有14400元#@@%，加上每天320元的租金@%%@，一个月下来%#%#，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%%%@*。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%@*，跟风追求时髦产品、高消费*@#@#，经济困难%##，想到去贷款##%@，银行贷款一般周期较长@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%#*#@。”警方提醒道%*@%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@，记者注意到@*#@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%###，将现金贷业务变身为回租贷#@*，名为租赁#@@**，实为借贷%#@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@##。

　　记者调查发现%%%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@%，平台出借资金%@@@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#@#。到期后*%*%，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@@%，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收##@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式**@@%，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*，不仅暗藏合规风险@@@*，用户隐私安全也难以保障%@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%**@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@*，本质上也没有场景依托#%@*#，属于典型的监管套利行为%@，会被视作现金贷进行监管#*##@。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外*@*%*，记者调查发现*@*@，单纯租手机也有不少风险#@%@。

　　在某租赁平台*#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%*，券后价格为19.57元/天#*#，租期只有一年的选项可供选择***。

　　勾选相关条款后%#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**#，共计7830.96元%#%*。租期满一年后%@*%#，如果想要买断%%，需支付4377元#@。且平台不支持提前归还*%*，如提前归还%#%*，需支付剩余所有租金%%。

　　页面还有另外一个选项@@@*%，租完即送%@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元#%%@%。但记者实际操作发现#@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##*，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元*@。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上**%%，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#@#，并非消费者理解的月产品租金%@*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%@%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%**@。”该业内人士说*#*，很多人可能都容易忽视合同细节#%#，如果不仔细查看@%**%，就容易落入陷阱#*##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**#*，侵犯了消费者的知情权%#*，也是非诚信经营行为***#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%#，涉嫌欺诈等违法行为@%%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的#@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@##。租赁时%#*#，要认真审核租赁合同*%*#%，核实相关经办人员的身份信息#%@#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%##@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*%#，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意%@，那么就赶紧离开*@，避免法律风险%*@%。”徐海燕说**%，另外要注意保存好证据####，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权#@#*。

　　杨敏也提出%**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@**，是否存在高额的违约金等情形%*#%*，谨防合同陷阱**#。对于含义不明确的条款@*@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%@。”杨敏说*#%。