注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##@#，再将手机回租给用户#%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#@*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@@#。

　　近日**@*，《法治日报》记者调查发现*##*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%##，以手机回租等形式变相发放贷款%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%#%，通过收取高额利息牟利*%#%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款%@***，最后机钱两空%%@。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头@@，一些现金贷平台通过手机媒介#@%#@，绕过“借贷”的概念#*#@*，把借贷业务变成了租赁业务#*@@#，涉嫌欺诈等违法行为@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%##@。

　　去年年底#%#，刘林向同学借2000元买了一部手机**@，一周后同学要求其提前还钱%@。听刘林说自己手上暂时没钱后*#@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@%@，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机%@%**。

　　刘林照做了%*@，将手机抵押了3个月%%*，换来2000元@*%。可没想到3个月后%@，2000元借款变成了1万元%%。到期后#@，他没有钱还款#%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱*@@@，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下%###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@。

　　王某开了一家小纺织厂@*@@，因资金周转困难@@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*%，遂联系对方申请贷款*%*。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机@@%@*，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款%*%@*，期限至少一个月%#*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#%%，共19200元#@%%*，还称他们有回收手机渠道##*#，每部手机回收价是8700元*@%%，两部手机共17400元%@%。

　　之后*@%*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%#，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部#@*@%，租期一个月%*%@。结果%*%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##%，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金%*@，不及时支付的话#**，工作人员会打电话、发短信来催%%%*%。后来*###，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%，王某只好借了钱来还%@%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%*，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金%%#%@，一个月下来@%，王某要还28800元%%*%@，折算成年利率高达600%@*@。

　　警方表示##@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@@@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%@*，跟风追求时髦产品、高消费*#，经济困难%#*@，想到去贷款**%@*，银行贷款一般周期较长%@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道**#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@%，记者注意到**@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%*%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@##**，将现金贷业务变身为回租贷*@%*，名为租赁#*%@*，实为借贷%@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%*。

　　记者调查发现#%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@*，平台出借资金#%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*。到期后@@%，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%%，如果用户逾期未支付租金#%@@%，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式#*@%#，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险##*#%，用户隐私安全也难以保障*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%@@#，本质上也没有场景依托*%**@，属于典型的监管套利行为***#，会被视作现金贷进行监管#@#。”业内人士说#@%#%。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现*%**%，单纯租手机也有不少风险%%%@*。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*#，券后价格为19.57元/天%*@，租期只有一年的选项可供选择#@%%%。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#***@，共计7830.96元#***%。租期满一年后%*##*，如果想要买断%*%%，需支付4377元*@#*#。且平台不支持提前归还@%，如提前归还##@*#，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项@%#，租完即送@*%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#@%，比市场价高出近3000元*#*。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@%#，共计11848元%@@@，比其页面宣传的要多出近500元%%%#%。

　　业内人士告诉记者**@，在租赁平台页面上#@@，消费者看到的每月付款金额%@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*%@，并非消费者理解的月产品租金@#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@*@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说#%##@，很多人可能都容易忽视合同细节#@#*，如果不仔细查看%##**，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@**，侵犯了消费者的知情权%%@，也是非诚信经营行为*%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@，涉嫌欺诈等违法行为@*##@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%**，如构成违法行为的#@%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*。租赁时@#%@%，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息*#@@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#@##，把这些诉求表达出来#*#，如果商家不愿意*@#@，那么就赶紧离开%*%，避免法律风险@%@@。”徐海燕说%%#%*，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权@##。

　　杨敏也提出*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*##*，是否存在高额的违约金等情形%%@，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款#*%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**@*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*##，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#*@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#*%%。”杨敏说*#%#。