邮储银行发布2024年一季报：全面加强精细化管理 经营发展实现良好开局
2024-04-29 20:54:12
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4月29日#%%，中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”**%，股票代码：601658.SH@*，1658.HK)公布了2024年一季度报告%*。一季度##，邮储银行准确把握国有大行在金融高质量发展中的定位*%*，坚持稳中求进工作总基调**%*%，以提能力、谋创新、强管理为核心#@*%#，做好“五篇大文章”*%%，大力推进“5+1”战略路径落地*@#%，强化“六大能力”建设##，加快打造五大差异化增长极***，全面加强精细化管理#@#，积聚发展的内生动力%%@%，实现良好开局%*。
数据显示##%，一季度邮储银行资产总额达16.33万亿元#%，较上年末增长3.85%；营业收入894.30亿元(中国企业会计准则*#*，下同)##%，同比增长1.44%@%@，其中利息净收入同比增长3.13%#*@*#，增速较2023年提升了0.13个百分点%@@*，净息差1.92%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元@%#。截至3月末@*%%，邮储银行不良贷款率仅0.84%%@#@%，资产质量保持平稳%%#@*，拨备覆盖率326.87%#*@%，风险抵补能力保持充足@#*@%。
经营态势健康平稳 持续打造差异化增长极
今年以来@#**@，邮储银行积极应对银行业息差收窄和收入利润增速放缓的挑战#@*%，坚持稳中求进的总基调#@%*，保持了健康平稳的发展态势*%*%。
一季度%%，邮储银行营业收入894.30亿元#@#%，同比增长1.44%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元@#%*#，盈利表现保持稳�*%。慌σ愿咧柿亢筒钜旎姆⒄共呗源俳⒉畋硐治冉*@。幌⒉�1.92%#*@#，在国有大行中继续保持优秀水平；利息净收入同比增长3.13%#@%*%，增速较2023年提升了0.13个百分点#@@%%。
在风险管理方面*@%，邮储银行统筹发展与安全#*@，加强全面风险管理能力建设#%*%*，将精细化风控贯穿经营始终%%#%，提升风险护航能力#@@%。深化智能风控工具在各领域的应用#*@，深入推进全流程数字化风险监控体系建设##，建设科技型企业“技术流”评价体系#@*@。截至3月末%%%，邮储银行不良贷款率0.84%%*%，资产质量保持平稳；拨备覆盖率326.87%@@##，风险抵补能力充足##。
同时%##*，邮储银行持续推进资产负债精细化管理%@%。在资产端**，实行信贷和非信贷资产一盘棋###%@，以风险调整后收益率(RAROC)为标尺配置资产#**@@，在业务规模适度增长的同时高效配置##。信贷业务坚持“量价险”平衡%@，信贷差异化增长极余额达到5.31万亿元@###%，占各项贷款余额的比例达到62.34%**，较上年末提升了0.35个百分点#@%##，其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高@@*@%。在负债端@#@##，持续优化价值存款发展机制#@，继续推动负债品种、期限和利率结构优化%#*@，不断巩固负债成本既有优势%@@**，一季度存款付息率为1.48%#%###，较上年末下降了5个基点##。
深化特色禀赋优势 持续完善高质量金融供给
服务实体经济是金融的天职#*#*，坚持差异化发展、构建差异化竞争优势是邮储银行长期遵循的策略选择#@@@。邮储银行将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合*#%*，在持续完善高质量金融供给的过程中@*@，努力构建新的增长引擎#%*##。
大力支持乡村振兴%##，打造服务乡村振兴主力军##%@。邮储银行聚焦乡村特色优势产业##*，推进产业客户链式开发；以产业强村和人口大村为重点*#*%，推进信用村网格化深耕；加大邮银协同工作力度*#%*，提升“村社户企店”农村五大客群精准触达能力；建设数字“三农”平台*@@#*，推动“三农”客户体系化运营和全生命周期管理@@#。一季报显示*%，截至3月末*#***，邮储银行涉农贷款余额2.33万亿元#*##*，较上年末增加1,762.34亿元*#。
聚焦“打造普惠金融综合服务商”的目标#@%@%，积厚成器@%，持续发力@#@%。邮储银行丰富小微金融服务供给##，为小微企业提供“信贷+”综合服务；全面推广“邮储易企营”企业一站式数字化管理平台#%%，赋能企业数字化转型#*%，累计服务客户数达到1.40万户；深入开展首届“普惠金融推进月”专项行动%@*，深度调研企业需求*#%@*，优化金融产品和服务模式**，不断提升普惠金融服务覆盖度、可得性和满意度@*%*。截至3月末@*##%，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元@#%*%，占客户贷款总额比重超过18%*%%，增量占比超过30%*@，两项占比稳居国有大行前列##*。
聚焦服务新质生产力*#，全力塑造科技金融生力军@@%@@。针对新质生产力产业链@@#@@，邮储银行构建产业技术图谱*@，形成科技型小微企业白名单#*@%%，依托主动授信触达客户；科技型企业“技术流”创新能力评价及风险识别体系成功落地应用%%##@，有效解决高成长型科技型企业准入及测额难题**#。截至3月末#@@*@，邮储银行服务科技型企业7.48万户@@%@，贷款余额较上年末增长13.97%；持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新制造业支持力度%@%，制造业中长期贷款较上年末增长10.36%#%*。
全面深化数字金融应用%%%，打造领先的数字生态银行*%@%*。邮储银行持续打造以新一代核心系统、“邮储大脑”、多中心一体化的容器云为代表的科技能力底座；新一代公司业务核心系统投产上线*@#，实现公司客户服务的赋能升级；积极探索AI大模型智能创新应用@@%##，上线科技研发需求编写助手应用@**%@。
健全立体式养老金融体系%*@#*，开启养老金融服务新篇章@%。推进构建“三横三纵”的立体式养老金融体系；持续完善个人养老金服务体系#*，丰富个人养老金储蓄、保险、基金产品供给@#，在手机银行打造数智化养老金融服务生态%%#，推广使用“三大计算器”(退休待遇计算器、养老省税计算器、养老模拟计算器)、自动缴存等特色功能；推进养老产业综合金融服务*%%。
深入推进绿色金融建设@#@%@，为绿水青山保驾护航%@。积极探索开发绿色产品@*，创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式*%@，落地首单“贝类海洋蓝碳贷”#@**#。截至3月末#%，邮储银行绿色贷款余额超过6,700亿元@*@，较上年末增长约6%；累计为4,163户企业客户提供碳核算服务%#@*。
持续提升为客户创造价值能力%%%#，着力成为财富管理市场的重要贡献者**#%。邮储银行创新特色产品和服务#%@*#，在手机银行推出“理财夜市”专区#%，上线代销理财产品24H全天候交易功能；搭建全方位私行业务体系%@*，丰富非金融增值权益；强化赋能支撑#@%，提升客户全流程陪伴能力%%@%#。截至3月末#@，邮储银行管理个人客户资产(AUM)规模超16万亿元%*%，较上年末增加8,455.78亿元；VIP客户5,382.04万户%@，较上年末增长4.55%%#@@。
持续深化公司金融“1+N”经营与服务新体系*#*#%，加快打造差异化、特色化优势%@@%%。根据客群特点@**%@，邮储银行以分层分类管理体系为支撑@%，依托“线上+线下+远程+多元化工具”的全方位立体式综合营销服务%*@%*，深化客我合作#@%@%。截至3月末%#%，公司客户达163.98万户%@，新增7.33万户@*%*，公司客户融资总量(FPA)超5万亿元#*，主办行客户服务质效稳步提升%%*#%。
抓好能力建设和创新变革 以精细化管理强内生动力
今年以来#@%*@，邮储银行在持续抓好能力建设和创新变革的基础上#****，加快推进精细化管理**###，在资源配置、业务发展、客户服务、风险管理、运营管理等领域不断追求管理高效和成果最优*#*#。
优化业务流程方面##，邮储银行扎实推进集约化运营转型三年工作方案落地实施%@，提升集约运营能力%*#，以集约化运营模式重塑零售信贷业务流程*@#*，加速向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标迈进#*##。
改进客户服务方面*#，邮储银行加速推动将手机银行打造成为客户交互主平台*%@，不断丰富手机银行用户成长体系%%，有序稳妥推进限额功能体系建设*@@%，稳步提升数字化风控能力*%*%@，为客户提供全天候、多场景的线上服务；充分发挥实体网点点多面广的渠道优势%*，加强在新城、新区、新园、千强镇等重点区域的金融服务覆盖；加大“邮爱驿站”推广@#%@，建设“邮爱驿站”5,094家@*%。
变革经营方式方面#**@，邮储银行加速推进主动授信@*，进一步增加名单的“源头活水”；持续精简、优化产品线上申请流程；不断优化客户准入、风险定价、额度核定等各类风控策略%@@#*，实现风险管控与客户体验的平衡统一；全面启动“看未来”技术体系3.0阶段建设%@*#%，提升“看未来”技术对科技企业的适配度#%%%，推进全流程应用机制落地*%#%。截至3月末#**%*，主动授信累计授信金额已达3,659.27亿元*@，贷款余额2,233.82亿元*@，不良率低于0.5%%#@，风控效果良好；一季度使用“看未来”模型批复客户3,621户*@#@#，批复金额3,419.62亿元%@#。
展望未来#%%，邮储银行将立足长期主义%#@@%，坚定发展信心@#%%@，以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障%%@@%，着力提升发展效益和管理效能@@，聚焦“五篇大文章”#@，牢牢把握市场机遇*%%，稳中求进、持之以恒@@，努力构建差异化竞争优势%**%，奋力实现做优做强##，为加快建设金融强国不断贡献邮储力量**@。
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