注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##*，再将手机回租给用户%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%*。

　　近日@**，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%@#，以手机回租等形式变相发放贷款#*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@#@%，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*#*，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空@%##。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*@，“手机租赁”只是一个噱头%@@@，一些现金贷平台通过手机媒介%*，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务#**#%，涉嫌欺诈等违法行为%#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*#@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%**%。

　　去年年底@@%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%%，一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@%%@，就能换一笔钱%#*@@，还可以以回租的方式继续使用手机%@%。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月@##，换来2000元@#@%@。可没想到3个月后*#%%，2000元借款变成了1万元#@。到期后*#，他没有钱还款%%**#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱@#@##，便将此事告诉他同学、父母”#*。

　　无奈之下*@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#。

　　王某开了一家小纺织厂#%*#，因资金周转困难@*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@%%，遂联系对方申请贷款%*%。对方称其贷款形式是租赁手机##%**，先认购他们提供的手机@*#，再把手机卖给回收手机的商户%@，再以回租方式贷款@*，期限至少一个月@@##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@###%，共19200元@*%#%，还称他们有回收手机渠道##@，每部手机回收价是8700元%@#%，两部手机共17400元#@。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@*%@，每日租金是160元/部#@，押金1000元/部%#，租期一个月%%%。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%##*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%%#@，实际拿到的贷款只有14400元%#*@。王某每天还要付320元租金%%#*@，不及时支付的话@*，工作人员会打电话、发短信来催@*#。后来##%#*，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还%@#@。

　　合同写着两部手机价值19200元###，王某实际拿到手的却只有14400元@*%%@，加上每天320元的租金*%**@，一个月下来@#，王某要还28800元#*@*@，折算成年利率高达600%%*。

　　警方表示@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@*#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%@*，跟风追求时髦产品、高消费***@，经济困难#%*@，想到去贷款@*，银行贷款一般周期较长%#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%##*，但这些平台或公司其实是没有资质的@%*@@。”警方提醒道@#%@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*%*，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%**@，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁*#@@%，实为借贷##%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###%#。

　　记者调查发现@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%**@，平台出借资金%@@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%**。到期后%#@@*，用户以回购价的形式支付还款*@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%，如果用户逾期未支付租金@@，平台就会开始催收#%**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@**。

　　对于此类手机回租模式#*@*，在业内人士看来*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%，不仅暗藏合规风险%#*#@，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**@@，本质上也没有场景依托##%#*，属于典型的监管套利行为*#@，会被视作现金贷进行监管*%#。”业内人士说@#*##。

　　除了回租手机有陷阱外%%@@@，记者调查发现**，单纯租手机也有不少风险#%%%。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@#@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后*%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#*@，共计7830.96元@%##。租期满一年后%#**@，如果想要买断#*，需支付4377元#*%@。且平台不支持提前归还**%，如提前归还@*@@#，需支付剩余所有租金#*%。

　　页面还有另外一个选项##**@，租完即送@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元%#，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者####@，在租赁平台页面上%%@@%，消费者看到的每月付款金额@@#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@@，并非消费者理解的月产品租金@%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**。”该业内人士说%*@#，很多人可能都容易忽视合同细节@@@，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱###。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%#%，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为*##%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*#%，涉嫌欺诈等违法行为##*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的@@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%**#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*。租赁时%**，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息#@*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@，把这些诉求表达出来#*，如果商家不愿意*%@#%，那么就赶紧离开#*，避免法律风险@%%@。”徐海燕说*%#@*，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权**#*。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱*%@*。对于含义不明确的条款#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#*。”杨敏说%**。