注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*，再将手机回租给用户#*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%##%。

　　近日@*#，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%，以手机回租等形式变相发放贷款*@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%*@#，通过收取高额利息牟利#@@##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*@#，让消费者陷入高额贷款#%#，最后机钱两空****。

　　受访专家指出@**@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，“手机租赁”只是一个噱头@%*，一些现金贷平台通过手机媒介%#*%%，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务*%%#，涉嫌欺诈等违法行为#%@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%@@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#*#，警惕掉入手机回租的陷阱#%#*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%*#。

　　去年年底*%*%@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%#，一周后同学要求其提前还钱%**#。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱@*#*，还可以以回租的方式继续使用手机*##。

　　刘林照做了#%#，将手机抵押了3个月%%@%@，换来2000元%@@@%。可没想到3个月后%*#%@，2000元借款变成了1万元@*%#。到期后%*##，他没有钱还款*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱***#，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”##@*@。

　　无奈之下%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂#%@*，因资金周转困难*#%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%#，遂联系对方申请贷款@%#。对方称其贷款形式是租赁手机*###，先认购他们提供的手机*@**#，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款#%@#*，期限至少一个月##%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道#**##，每部手机回收价是8700元##%，两部手机共17400元@%。

　　之后*#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%*%，每日租金是160元/部#@*，押金1000元/部*%，租期一个月#@#%。结果@@#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##@，实际拿到的贷款只有14400元*#@。王某每天还要付320元租金%@%#，不及时支付的话%#*@#，工作人员会打电话、发短信来催@%@。后来%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@%*，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元*@***，王某实际拿到手的却只有14400元#%@%，加上每天320元的租金#**#，一个月下来##*，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%%*@#%。

　　警方表示%%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%***，跟风追求时髦产品、高消费%#%%@，经济困难@##，想到去贷款**@#*，银行贷款一般周期较长@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**@*，但这些平台或公司其实是没有资质的**%@。”警方提醒道##*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁#%*##，实为借贷@**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#**，诱导用户通过“订阅”手机借钱##%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#@%，平台出借资金#@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@%。到期后@@*@*，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%*，如果用户逾期未支付租金%%，平台就会开始催收**@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%#。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险#**##，用户隐私安全也难以保障%@%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托@%*%%，属于典型的监管套利行为@%%，会被视作现金贷进行监管*%@%%。”业内人士说%@#@#。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现@##，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@，券后价格为19.57元/天%@@，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后@@%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*#%*，共计7830.96元#%。租期满一年后#%@#，如果想要买断%@@%，需支付4377元@**@。且平台不支持提前归还%%@，如提前归还@%*#，需支付剩余所有租金##@。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送%%*@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元###。但记者实际操作发现@@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*，共计11848元%#%*，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者@%，在租赁平台页面上#**@*，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金##*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%**%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%*。”该业内人士说*#*@，很多人可能都容易忽视合同细节@#@，如果不仔细查看#@%%#，就容易落入陷阱#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%@，侵犯了消费者的知情权%%%，也是非诚信经营行为***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*##，涉嫌欺诈等违法行为*%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%%，如构成违法行为的*@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#**@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%*%。租赁时%*，要认真审核租赁合同#*%**，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##@#，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意%%##，那么就赶紧离开***，避免法律风险@%。”徐海燕说#@%@%，另外要注意保存好证据*@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%，以便维权##。

　　杨敏也提出%#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*#，是否存在高额的违约金等情形%#@@%，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款%%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%###，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*#@。”杨敏说@%@。