注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机###，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日#*@%，《法治日报》记者调查发现*%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@，以手机回租等形式变相发放贷款%%#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利#*@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空*#%。

　　受访专家指出*%**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#@，“手机租赁”只是一个噱头@#%#，一些现金贷平台通过手机媒介%#@%，绕过“借贷”的概念**%，把借贷业务变成了租赁业务%**，涉嫌欺诈等违法行为*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*@。

　　去年年底*#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%###*，一周后同学要求其提前还钱@*#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@%##，就能换一笔钱%*@#@，还可以以回租的方式继续使用手机#*#。

　　刘林照做了*@%@#，将手机抵押了3个月%%%**，换来2000元*@@#@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元*##。到期后*#%%，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱@%@@%，便将此事告诉他同学、父母”*#*。

　　无奈之下%#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%##。

　　王某开了一家小纺织厂##@#，因资金周转困难#%@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#%%，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机@@%，先认购他们提供的手机#@***，再把手机卖给回收手机的商户*@##，再以回租方式贷款@*@#，期限至少一个月#**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**%@，共19200元@*#*@，还称他们有回收手机渠道%*@#，每部手机回收价是8700元%%%，两部手机共17400元%@%#%。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%*%，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部%#%，租期一个月*%%@。结果**@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@###，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#@#*，实际拿到的贷款只有14400元%*@%*。王某每天还要付320元租金%@%@@，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来@@@，对方找上门坐在王某工厂里不走###*，王某只好借了钱来还##@##。

　　合同写着两部手机价值19200元#@，王某实际拿到手的却只有14400元@%%%，加上每天320元的租金@##@，一个月下来@%，王某要还28800元%*%@，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示*@*@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#%@，跟风追求时髦产品、高消费@@，经济困难@**，想到去贷款@@，银行贷款一般周期较长@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道*@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*%@@，记者注意到@#%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷@@##@，名为租赁%@@，实为借贷%#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#。

　　记者调查发现%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@%#，平台出借资金#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后#%@@，用户以回购价的形式支付还款%%%%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@%*@，如果用户逾期未支付租金#%#@，平台就会开始催收**@@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#*@#。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来**##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#%%%，不仅暗藏合规风险@#%@#，用户隐私安全也难以保障*%@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@#，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为#%@#，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外*@@#，记者调查发现*##%@，单纯租手机也有不少风险#*。

　　在某租赁平台*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#*，券后价格为19.57元/天*#@*，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@@%*，共计7830.96元%@。租期满一年后*%，如果想要买断@#%，需支付4377元***。且平台不支持提前归还#%*，如提前归还@*#@#，需支付剩余所有租金*%#@%。

　　页面还有另外一个选项%**，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%##*，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现%@@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元*##，比其页面宣传的要多出近500元#%*%#。

　　业内人士告诉记者@#%，在租赁平台页面上*@%%*，消费者看到的每月付款金额**@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#@*，并非消费者理解的月产品租金*@%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%#@。”该业内人士说#@*，很多人可能都容易忽视合同细节@*#@@，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱###*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#，侵犯了消费者的知情权*#**#，也是非诚信经营行为#%%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##，涉嫌欺诈等违法行为%**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%##，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#@。租赁时%%@#%，要认真审核租赁合同**#%@，核实相关经办人员的身份信息%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来@%，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开@%*#，避免法律风险**@*@。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据***%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##，以便维权@%#@#。

　　杨敏也提出#**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#*，是否存在高额的违约金等情形%@%*%，谨防合同陷阱@%*。对于含义不明确的条款#%*#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%***@。”杨敏说@@*。