注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#，再将手机回租给用户%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%@@。

　　近日*@#@，《法治日报》记者调查发现%#@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款*%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*%*，通过收取高额利息牟利##@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@#，让消费者陷入高额贷款@%%，最后机钱两空%*##%。

　　受访专家指出@*@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介##*@，绕过“借贷”的概念#%@#，把借贷业务变成了租赁业务#%*，涉嫌欺诈等违法行为@@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%，警惕掉入手机回租的陷阱#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%*%。

　　去年年底*@**，刘林向同学借2000元买了一部手机%*#*，一周后同学要求其提前还钱%%@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@#@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@*#，就能换一笔钱#@##，还可以以回租的方式继续使用手机#%*。

　　刘林照做了#@*，将手机抵押了3个月*#@，换来2000元%*@%。可没想到3个月后@##，2000元借款变成了1万元***。到期后*#%，他没有钱还款#%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%@，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”*%*@。

　　无奈之下%****，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。

　　王某开了一家小纺织厂@%*，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%，遂联系对方申请贷款#*#**。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机%#%@，再把手机卖给回收手机的商户%@*@@，再以回租方式贷款%*，期限至少一个月@*#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max***@#，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道@*#@，每部手机回收价是8700元@#，两部手机共17400元%%%%。

　　之后*%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*@#，每日租金是160元/部@#%@，押金1000元/部##*##，租期一个月*%##。结果@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元#*##。王某每天还要付320元租金*%%#，不及时支付的话*##@%，工作人员会打电话、发短信来催##。后来@%，对方找上门坐在王某工厂里不走%%，王某只好借了钱来还%*@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*%*@@，王某实际拿到手的却只有14400元*@@@%，加上每天320元的租金#*#，一个月下来##，王某要还28800元*%#*%，折算成年利率高达600%@%@%。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%*，跟风追求时髦产品、高消费#%##，经济困难*#@#%，想到去贷款@#*%@，银行贷款一般周期较长*%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道@%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##%，记者注意到#%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁%#*，实为借贷%@%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@*。

　　记者调查发现*%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*##%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@*%，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#，如果用户逾期未支付租金*#%%#，平台就会开始催收%%*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式%%**，在业内人士看来@%*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%###%，不仅暗藏合规风险%@##，用户隐私安全也难以保障@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托*@%，属于典型的监管套利行为@*%%@，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%@**%。

　　除了回租手机有陷阱外%@##，记者调查发现@**，单纯租手机也有不少风险%#*@*。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%@@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%#，券后价格为19.57元/天@*%，租期只有一年的选项可供选择@#*##。

　　勾选相关条款后#*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*%，共计7830.96元@%#。租期满一年后%%%，如果想要买断*#%，需支付4377元#@%##。且平台不支持提前归还@*，如提前归还@*%，需支付剩余所有租金*@@*。

　　页面还有另外一个选项#%%##，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元*%**#。

　　业内人士告诉记者#%*@，在租赁平台页面上*@@%，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*@@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*%。”该业内人士说@##*@，很多人可能都容易忽视合同细节@@**%，如果不仔细查看%@#，就容易落入陷阱@%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*%@，侵犯了消费者的知情权@@#，也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%#，涉嫌欺诈等违法行为%###*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#**，如构成违法行为的##*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%##@*。租赁时@*#，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来%@%@@，如果商家不愿意@%*@，那么就赶紧离开*@@，避免法律风险@*%%*。”徐海燕说%%##，另外要注意保存好证据##%*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权@%#。

　　杨敏也提出%*#%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@*#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@*@@，是否存在高额的违约金等情形%*@，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%@。”杨敏说@#@%。