将手机估价作为借款金额回收用户手机*##@，再将手机回租给用户*%@#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@*。

　　近日%%%#*，《法治日报》记者调查发现##*@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##%@，以手机回租等形式变相发放贷款#*%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@，通过收取高额利息牟利@%*@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@@，让消费者陷入高额贷款*@%@@，最后机钱两空@@%**。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%*%，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介%@%*%，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务@###*，涉嫌欺诈等违法行为#*@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*。

　　去年年底#@#*@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%%*，一周后同学要求其提前还钱@#@**。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##%*，就能换一笔钱*%@，还可以以回租的方式继续使用手机*%##%。

　　刘林照做了@@#，将手机抵押了3个月#*%%@，换来2000元@%*。可没想到3个月后##@，2000元借款变成了1万元%*%#*。到期后**，他没有钱还款#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@##@，还称“如果不如期还钱@@#*#，便将此事告诉他同学、父母”#*。

　　无奈之下@@#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*。

　　王某开了一家小纺织厂%@##@，因资金周转困难@@@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引***，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机#*#@@，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户@**，再以回租方式贷款*%#*，期限至少一个月@%*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@%，共19200元@#@@，还称他们有回收手机渠道*@，每部手机回收价是8700元@*@*%，两部手机共17400元%*。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#%#**，每日租金是160元/部@@*，押金1000元/部%*，租期一个月#@@**。结果@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#**，实际拿到的贷款只有14400元%*#。王某每天还要付320元租金%@*，不及时支付的话%**，工作人员会打电话、发短信来催#@*#。后来%@#*，对方找上门坐在王某工厂里不走#*%@@，王某只好借了钱来还%%@。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%#%，王某实际拿到手的却只有14400元*%@*，加上每天320元的租金#@#*，一个月下来%*#，王某要还28800元#%，折算成年利率高达600%@*@@*。

　　警方表示*%*%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*@%，跟风追求时髦产品、高消费*@*，经济困难%*@，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长#**%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#*#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#@。”警方提醒道%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#@##，记者注意到%###，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%@@，将现金贷业务变身为回租贷%@*%*，名为租赁%@**，实为借贷##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%#。

　　记者调查发现@%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%*%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金#**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%。到期后*#%，用户以回购价的形式支付还款##@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金*@*，平台就会开始催收**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式@*#*，在业内人士看来%@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*，不仅暗藏合规风险#%#%，用户隐私安全也难以保障@**%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##*，本质上也没有场景依托%%@*@，属于典型的监管套利行为**#%%，会被视作现金贷进行监管%#*%。”业内人士说%*@。

　　除了回租手机有陷阱外%%%*，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险##*。

　　在某租赁平台%%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@@@，券后价格为19.57元/天#*#，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后**#%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元#%。租期满一年后@#%*，如果想要买断@%，需支付4377元@%。且平台不支持提前归还*%%#*，如提前归还**@#，需支付剩余所有租金*%##。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@@*，比市场价高出近3000元*##。但记者实际操作发现**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@*#，共计11848元**@*，比其页面宣传的要多出近500元##%%。

　　业内人士告诉记者*@*@*，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额*@%*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#*#，并非消费者理解的月产品租金*%*@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@*@。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%#*。”该业内人士说#%%%#，很多人可能都容易忽视合同细节#*，如果不仔细查看%@@，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%#@，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@#@，涉嫌欺诈等违法行为@#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*##@，如构成违法行为的###@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#***，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*#@%。租赁时@@*#*，要认真审核租赁合同#%*，核实相关经办人员的身份信息%%@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同***#，避免租赁合同中相关重要条款空白**@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@%，把这些诉求表达出来#*%，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开*#，避免法律风险**#。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据%#%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@@*，以便维权#@*。

　　杨敏也提出%%#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形*#*，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款#%*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@**@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%##*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**#。”杨敏说%%@。