将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户%*%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**。

　　近日#%*%，《法治日报》记者调查发现%#@%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款@*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*，通过收取高额利息牟利*#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###，让消费者陷入高额贷款@%@@，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出@@%##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*，“手机租赁”只是一个噱头*%#%，一些现金贷平台通过手机媒介@#@%*，绕过“借贷”的概念#**#，把借贷业务变成了租赁业务%##，涉嫌欺诈等违法行为*%@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%%*，警惕掉入手机回租的陷阱@%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底*#@%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@**@，一周后同学要求其提前还钱@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去***，就能换一笔钱@*#%，还可以以回租的方式继续使用手机*%*%。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月%@，换来2000元*@*@。可没想到3个月后#%%，2000元借款变成了1万元%*。到期后**@##，他没有钱还款@%@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%，还称“如果不如期还钱@*#*%，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@#。

　　王某开了一家小纺织厂@*，因资金周转困难%%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%*，遂联系对方申请贷款*@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%，先认购他们提供的手机*##*，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款%%@%，期限至少一个月*%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%#@，共19200元***，还称他们有回收手机渠道@#@#@，每部手机回收价是8700元#@#*%，两部手机共17400元#@。

　　之后%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**#%，合约上写着：手机金额为9600元一部%**%，每日租金是160元/部##@@，押金1000元/部%#@，租期一个月%*#@。结果@*#%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%，实际拿到的贷款只有14400元*@@*。王某每天还要付320元租金***@%，不及时支付的话**#，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来@*#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*，王某只好借了钱来还*%%*#。

　　合同写着两部手机价值19200元#**，王某实际拿到手的却只有14400元#*@#@，加上每天320元的租金**，一个月下来#*，王某要还28800元@%*%，折算成年利率高达600%*@#。

　　警方表示*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%%%，跟风追求时髦产品、高消费%*@#，经济困难*%*，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长*%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*。”警方提醒道@%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@*，记者注意到#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条##%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷*#@**，名为租赁@%*，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现%%@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#%，平台出借资金@*%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%###。到期后%@*%，用户以回购价的形式支付还款#%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%#@，如果用户逾期未支付租金%**%，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%@。

　　对于此类手机回租模式*@@*，在业内人士看来*%%**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*#@，不仅暗藏合规风险*%@，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#@，本质上也没有场景依托@##，属于典型的监管套利行为*%%*%，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说%%%#。

　　除了回租手机有陷阱外@#*，记者调查发现@%#%*，单纯租手机也有不少风险@##%。

　　在某租赁平台#@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@，券后价格为19.57元/天*#*，租期只有一年的选项可供选择#*%。

　　勾选相关条款后*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元@%@。租期满一年后@**#，如果想要买断#@#@#，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还%%#，如提前归还%####，需支付剩余所有租金*@**。

　　页面还有另外一个选项#@，租完即送%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#*#，比市场价高出近3000元%%@%。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**###，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*%，共计11848元*@@，比其页面宣传的要多出近500元%%*@。

　　业内人士告诉记者##@#，在租赁平台页面上%%，消费者看到的每月付款金额%%#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#%@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@**@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@。”该业内人士说*%#*，很多人可能都容易忽视合同细节@#*，如果不仔细查看@%*，就容易落入陷阱#%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@%@，侵犯了消费者的知情权#*%，也是非诚信经营行为%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为@%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#**，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时%@，要认真审核租赁合同#*@*@，核实相关经办人员的身份信息*@##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*#@%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%%@%，把这些诉求表达出来@%#*，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开%*#*@，避免法律风险*@。”徐海燕说%%@#，另外要注意保存好证据*###，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@%，以便维权@#**。

　　杨敏也提出%#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*%#，是否存在高额的违约金等情形#@@#@，谨防合同陷阱#*%@#。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@**#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#*。”杨敏说*@**@。