注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%*%，再将手机回租给用户%**@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#%@。

　　近日#@@，《法治日报》记者调查发现@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@%，以手机回租等形式变相发放贷款@%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%*%，通过收取高额利息牟利#%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空*@@@。

　　受访专家指出*#*#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#@，“手机租赁”只是一个噱头##%**，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念@*#，把借贷业务变成了租赁业务##**，涉嫌欺诈等违法行为##@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%##，警惕掉入手机回租的陷阱%%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%#。

　　去年年底###@%，刘林向同学借2000元买了一部手机##@@*，一周后同学要求其提前还钱@%*。听刘林说自己手上暂时没钱后*#%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@#%，就能换一笔钱@@@#*，还可以以回租的方式继续使用手机%*@。

　　刘林照做了####*，将手机抵押了3个月*@@@，换来2000元*##%。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元#@@。到期后@@%，他没有钱还款##*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@*@，还称“如果不如期还钱@*#，便将此事告诉他同学、父母”**%。

　　无奈之下**%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**@@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%**。

　　王某开了一家小纺织厂***@*，因资金周转困难*#*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@%，遂联系对方申请贷款#%##。对方称其贷款形式是租赁手机#*%*，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户@@#*，再以回租方式贷款@@##，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%##@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#####，共19200元*%@%#，还称他们有回收手机渠道**%，每部手机回收价是8700元##@#@，两部手机共17400元%#@#。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@*，每日租金是160元/部@*#，押金1000元/部**#，租期一个月**@。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##*%，实际拿到的贷款只有14400元@%*%。王某每天还要付320元租金*@@#*，不及时支付的话#@%%%，工作人员会打电话、发短信来催@##。后来@**，对方找上门坐在王某工厂里不走#%@##，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元%#@#%，王某实际拿到手的却只有14400元%*@*@，加上每天320元的租金%#@，一个月下来#*，王某要还28800元@%#@，折算成年利率高达600%%%%。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@##@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%，跟风追求时髦产品、高消费%#，经济困难*@%*#，想到去贷款@*@*%，银行贷款一般周期较长%#**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%@*%。”警方提醒道%##@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###%@，记者注意到@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷%#，名为租赁@%*@，实为借贷@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现**%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@*@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*#@@，如果用户逾期未支付租金@@*#，平台就会开始催收%*%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@*#。

　　对于此类手机回租模式###，在业内人士看来@@#%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险%@**，用户隐私安全也难以保障%##*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#%@，本质上也没有场景依托*%*#，属于典型的监管套利行为@%*@%，会被视作现金贷进行监管**#*@。”业内人士说*#。

　　除了回租手机有陷阱外*@*，记者调查发现#@%#%，单纯租手机也有不少风险%#@。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%**，券后价格为19.57元/天@@*，租期只有一年的选项可供选择@**@。

　　勾选相关条款后@%*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元@**。租期满一年后#@#@，如果想要买断%*，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还%@*%，如提前归还#%%#%，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%*@，比市场价高出近3000元@*@%。但记者实际操作发现%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元%@，比其页面宣传的要多出近500元*#*@@。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%@*，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**#，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#@*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*##。”该业内人士说#%#@，很多人可能都容易忽视合同细节@*%，如果不仔细查看*@@，就容易落入陷阱%*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@%，侵犯了消费者的知情权@*，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为#%%**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的#@%%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#@@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@*。租赁时@@*，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息*%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*###，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@@#，把这些诉求表达出来@##@*，如果商家不愿意**@，那么就赶紧离开%@@，避免法律风险%*#。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据**@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@**#，以便维权@@%。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@*，是否存在高额的违约金等情形*#@*%，谨防合同陷阱#**。对于含义不明确的条款%%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@%@。”杨敏说*#@*#。