将手机估价作为借款金额回收用户手机%%*，再将手机回租给用户@*%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%。

　　近日@***%，《法治日报》记者调查发现%%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@@@，以手机回租等形式变相发放贷款@*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@，通过收取高额利息牟利%*%*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%*@，让消费者陷入高额贷款@*@##，最后机钱两空@%*@@。

　　受访专家指出@@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，“手机租赁”只是一个噱头*%@@，一些现金贷平台通过手机媒介@%%，绕过“借贷”的概念@*@@%，把借贷业务变成了租赁业务*#@%，涉嫌欺诈等违法行为%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*@@#，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%@。

　　去年年底@*%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%*#，一周后同学要求其提前还钱%#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱%@@*，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了@#*@，将手机抵押了3个月@*%，换来2000元@*@@。可没想到3个月后@*#*@，2000元借款变成了1万元**@@@。到期后*@@@#，他没有钱还款*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@**@，还称“如果不如期还钱*##，便将此事告诉他同学、父母”@*@。

　　无奈之下#*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*#%。

　　王某开了一家小纺织厂**，因资金周转困难@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款%@*@*。对方称其贷款形式是租赁手机*%%#%，先认购他们提供的手机@@，再把手机卖给回收手机的商户%**@*，再以回租方式贷款*%，期限至少一个月##@*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*@%，共19200元##*@#，还称他们有回收手机渠道%@***，每部手机回收价是8700元*%#，两部手机共17400元#%#。

　　之后*@*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%@%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%#*@，每日租金是160元/部#*，押金1000元/部*@，租期一个月%@%%#。结果*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金@#@，不及时支付的话%*%@，工作人员会打电话、发短信来催##。后来**#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还%@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#***#，王某实际拿到手的却只有14400元%%#，加上每天320元的租金%#%%，一个月下来#%@##，王某要还28800元@@@，折算成年利率高达600%@#@。

　　警方表示#@@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*#*，跟风追求时髦产品、高消费#%#*，经济困难@###，想到去贷款*%#@，银行贷款一般周期较长@%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%**。”警方提醒道@##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#，记者注意到%*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷@%@##，名为租赁##@，实为借贷#**#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@##。

　　记者调查发现#@%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@#%，平台出借资金%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#@%。到期后*%%，用户以回购价的形式支付还款@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@，如果用户逾期未支付租金*@#@#，平台就会开始催收%@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%%#*。

　　对于此类手机回租模式##*#，在业内人士看来#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%%，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障%#%#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%，本质上也没有场景依托@%%，属于典型的监管套利行为#@##，会被视作现金贷进行监管@%%。”业内人士说@*%@。

　　除了回租手机有陷阱外*#@，记者调查发现*@#@，单纯租手机也有不少风险#%@#@。

　　在某租赁平台*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@**%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#*@@，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择%@*@。

　　勾选相关条款后@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%###@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%*@@，共计7830.96元***#。租期满一年后@*@@%，如果想要买断@#*，需支付4377元%%@%@。且平台不支持提前归还@@%*%，如提前归还##@，需支付剩余所有租金@*%*#。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送####。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#，比市场价高出近3000元#%#%#。但记者实际操作发现%**##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#@%*，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元@%@。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上#@@，消费者看到的每月付款金额@@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@%，并非消费者理解的月产品租金@%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节*@#，如果不仔细查看%*%#，就容易落入陷阱@##%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来####，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，侵犯了消费者的知情权*%@@@，也是非诚信经营行为%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%#，涉嫌欺诈等违法行为%*#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###%%，如构成违法行为的#%%@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#**%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#***。租赁时%*#，要认真审核租赁合同#@@##，核实相关经办人员的身份信息*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%%，把这些诉求表达出来%@，如果商家不愿意@*@%#，那么就赶紧离开*#，避免法律风险@@。”徐海燕说#****，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*，以便维权@#。

　　杨敏也提出*%@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*@*，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱*##。对于含义不明确的条款@*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险###@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@#。”杨敏说*#%。