注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@#，再将手机回租给用户#*@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*###，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%*#。

　　近日*%#，《法治日报》记者调查发现@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#*#@，以手机回租等形式变相发放贷款@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款*%*，最后机钱两空%**@。

　　受访专家指出*%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头%@%@，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念%#*，把借贷业务变成了租赁业务%##，涉嫌欺诈等违法行为*@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%**@，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@##。

　　去年年底#%**%，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@，一周后同学要求其提前还钱@##*。听刘林说自己手上暂时没钱后*##*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%#，就能换一笔钱@#%*，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月*#%#，换来2000元**%##。可没想到3个月后*#%*，2000元借款变成了1万元%*。到期后@#，他没有钱还款@@@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@*。

　　王某开了一家小纺织厂%##，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*##，遂联系对方申请贷款*##。对方称其贷款形式是租赁手机%@，先认购他们提供的手机#%@*@，再把手机卖给回收手机的商户**，再以回租方式贷款#**，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道%@**，每部手机回收价是8700元%@%*#，两部手机共17400元@@。

　　之后@#*%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#**#，合约上写着：手机金额为9600元一部#%@%#，每日租金是160元/部*%#%%，押金1000元/部#*，租期一个月#@。结果*@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%@#@，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金%%%@，不及时支付的话@#@*%，工作人员会打电话、发短信来催*#%#*。后来*@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%#，王某只好借了钱来还@%*。

　　合同写着两部手机价值19200元*#，王某实际拿到手的却只有14400元%%@@*，加上每天320元的租金*@，一个月下来*@#@%，王某要还28800元%%##，折算成年利率高达600%@*@@%。

　　警方表示%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#*#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费@%@@，经济困难%*@，想到去贷款*%@，银行贷款一般周期较长**@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%%，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道@**##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#@*#，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁@@，实为借贷%*#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%*#。

　　记者调查发现*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@@#，平台出借资金#%*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%#。到期后*@@#*，用户以回购价的形式支付还款*#@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%%*，如果用户逾期未支付租金%###，平台就会开始催收#*@*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%*。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@%*，不仅暗藏合规风险##%#%，用户隐私安全也难以保障##*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@，本质上也没有场景依托*#*@，属于典型的监管套利行为##%，会被视作现金贷进行监管%#@@%。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外%@@%，记者调查发现@%%#，单纯租手机也有不少风险*@@#@。

　　在某租赁平台@@##%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天**#*%，租期只有一年的选项可供选择#*%#。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%%%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元#%*#@。租期满一年后**，如果想要买断##%@，需支付4377元#%*@%。且平台不支持提前归还*@#*，如提前归还@**，需支付剩余所有租金*#@#。

　　页面还有另外一个选项*%%%*，租完即送#*%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%*@，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%#%，共计11848元*%@*@，比其页面宣传的要多出近500元****。

　　业内人士告诉记者@*%，在租赁平台页面上#*@，消费者看到的每月付款金额*#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的####*，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#*#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机**%%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@@*。”该业内人士说*%@，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看**#，就容易落入陷阱*%**@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%##，侵犯了消费者的知情权**%#，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%**，涉嫌欺诈等违法行为@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@@*@。租赁时##%%，要认真审核租赁合同##@@，核实相关经办人员的身份信息@#**，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@#%#，把这些诉求表达出来@**，如果商家不愿意*@*，那么就赶紧离开@#@，避免法律风险#%%。”徐海燕说*%，另外要注意保存好证据#**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权@*@。

　　杨敏也提出#%#*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%##，是否存在高额的违约金等情形*@%%，谨防合同陷阱*#。对于含义不明确的条款*#**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@**@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%。”杨敏说@*#@@。