将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户%#@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#%*。

　　近日%**，《法治日报》记者调查发现*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%##%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%#@，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*，通过收取高额利息牟利#%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@，让消费者陷入高额贷款*%#*，最后机钱两空**%%。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%#*，“手机租赁”只是一个噱头##，一些现金贷平台通过手机媒介%#*#*，绕过“借贷”的概念@%@#@，把借贷业务变成了租赁业务*@%，涉嫌欺诈等违法行为*##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱***。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%*%。

　　去年年底%%@@*，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱#@@#@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@*，就能换一笔钱@%@%*，还可以以回租的方式继续使用手机@*@。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月%@，换来2000元%*。可没想到3个月后@%#%#，2000元借款变成了1万元*%@#*。到期后#%@*，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%@*，还称“如果不如期还钱@*，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*%@。

　　王某开了一家小纺织厂%#@，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款@**@*。对方称其贷款形式是租赁手机*@%#@，先认购他们提供的手机@##，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款**，期限至少一个月*%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@%@，共19200元@###，还称他们有回收手机渠道#@%@#，每部手机回收价是8700元%%#*，两部手机共17400元*@*。

　　之后*#@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%#*，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部##@*@，租期一个月*@%%@。结果*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@**，实际拿到的贷款只有14400元**#@。王某每天还要付320元租金@@%%，不及时支付的话%##%，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来@@##，对方找上门坐在王某工厂里不走@%*，王某只好借了钱来还*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元@##，加上每天320元的租金%#，一个月下来*%，王某要还28800元%*@#，折算成年利率高达600%@*#*%。

　　警方表示*%%*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%#%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”##%##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@#*，跟风追求时髦产品、高消费*#@##，经济困难@#@，想到去贷款##@@#，银行贷款一般周期较长#*%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道#%%%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*#，将现金贷业务变身为回租贷@%%#，名为租赁%*%@%，实为借贷*@**%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%*%#。

　　记者调查发现@*@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#**#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**#，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%*@@。到期后#%@，用户以回购价的形式支付还款%@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*##，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收@%#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*。

　　对于此类手机回租模式@@*，在业内人士看来***#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@@#，不仅暗藏合规风险*@**，用户隐私安全也难以保障%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%@%，本质上也没有场景依托@#@，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管#*。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现%*%%#，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%%，券后价格为19.57元/天*#%*@，租期只有一年的选项可供选择@%%。

　　勾选相关条款后*%*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*，共计7830.96元%*。租期满一年后%@*#，如果想要买断%@*%，需支付4377元%*%%。且平台不支持提前归还@@**，如提前归还@%@@，需支付剩余所有租金*%@*。

　　页面还有另外一个选项#@%*#，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%%@，比市场价高出近3000元*@#。但记者实际操作发现@**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***，共计11848元%*#@，比其页面宣传的要多出近500元#@@%。

　　业内人士告诉记者%*@，在租赁平台页面上@%%@%，消费者看到的每月付款金额#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*%@，并非消费者理解的月产品租金@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##。”该业内人士说%#@%，很多人可能都容易忽视合同细节*%%，如果不仔细查看@#%#*，就容易落入陷阱*###@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*#%，侵犯了消费者的知情权@%*%，也是非诚信经营行为@#*#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@%，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@@@，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@%@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#。租赁时@%@#，要认真审核租赁合同%@##，核实相关经办人员的身份信息**，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%###，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意@%*#*，那么就赶紧离开@*#@@，避免法律风险##*#。”徐海燕说**，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权##*。

　　杨敏也提出%@@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#%@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*@##，是否存在高额的违约金等情形#*#%%，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*#%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@@@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@***@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说%#。