注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@@，再将手机回租给用户*@**#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@*@%。

　　近日@#@，《法治日报》记者调查发现@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%*%，以手机回租等形式变相发放贷款%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%#，通过收取高额利息牟利@@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%%，让消费者陷入高额贷款@@%@，最后机钱两空#*#@。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*@，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介@%*#，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务@%#，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@#@%，警惕掉入手机回租的陷阱*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机#@@*%，一周后同学要求其提前还钱**#@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*@，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机@#%**。

　　刘林照做了%**，将手机抵押了3个月#%，换来2000元%**@#。可没想到3个月后*%@@@，2000元借款变成了1万元##@%%。到期后*%，他没有钱还款#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%*，还称“如果不如期还钱*@#**，便将此事告诉他同学、父母”%*#。

　　无奈之下*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂@@#@，因资金周转困难**%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款#*。对方称其贷款形式是租赁手机@*@*#，先认购他们提供的手机#@*，再把手机卖给回收手机的商户@@*#，再以回租方式贷款%%@*#，期限至少一个月#%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*##*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@*，共19200元#@@，还称他们有回收手机渠道@@%@*，每部手机回收价是8700元%@*%#，两部手机共17400元@%@#。

　　之后#@@@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%*@，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部##@%，租期一个月@#。结果@@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%%，实际拿到的贷款只有14400元@*@#%。王某每天还要付320元租金@%*@*，不及时支付的话#*@#@，工作人员会打电话、发短信来催#*。后来*%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还@@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@*@，王某实际拿到手的却只有14400元#@@%，加上每天320元的租金%#*，一个月下来%**，王某要还28800元*#*%，折算成年利率高达600%@#*%。

　　警方表示@#%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@，跟风追求时髦产品、高消费#%%**，经济困难#@%*，想到去贷款@%@##，银行贷款一般周期较长@@@**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#%#，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁%@#，实为借贷#@%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@###，平台出借资金@*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@*%。到期后@@@，用户以回购价的形式支付还款*@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收*@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式*##@#，在业内人士看来@%#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*#%#，不仅暗藏合规风险@*%，用户隐私安全也难以保障#@@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%#%*，本质上也没有场景依托%%%@，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管#%##%。”业内人士说#%#@%。

　　除了回租手机有陷阱外%#%，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险#*#%%。

　　在某租赁平台#%##*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%@#@，券后价格为19.57元/天%#，租期只有一年的选项可供选择**@%@。

　　勾选相关条款后%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*，共计7830.96元**%%。租期满一年后%@%**，如果想要买断*#*#，需支付4377元*%@。且平台不支持提前归还@@@@，如提前归还%*%@*，需支付剩余所有租金@@%%*。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送@%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%*，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现%#%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者@*#，在租赁平台页面上%@%，消费者看到的每月付款金额*@##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金**%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机*%@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##。”该业内人士说##@#，很多人可能都容易忽视合同细节##*，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱%@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权@#@%，也是非诚信经营行为#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##@@，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@*，如构成违法行为的**#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@**%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@@%。租赁时@@%*%，要认真审核租赁合同%*%*，核实相关经办人员的身份信息@*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@**，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求****@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*，把这些诉求表达出来@%%%*，如果商家不愿意*###*，那么就赶紧离开#**，避免法律风险*%@*@。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权@*@*。

　　杨敏也提出%#*@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*##%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%%，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款%**%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#**，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%#。”杨敏说*%#%。