将手机估价作为借款金额回收用户手机*%，再将手机回租给用户%@%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%**。

　　近日#@，《法治日报》记者调查发现###@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*#*%，以手机回租等形式变相发放贷款#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%，通过收取高额利息牟利*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款%%#，最后机钱两空%*@。

　　受访专家指出@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@，“手机租赁”只是一个噱头##%，一些现金贷平台通过手机媒介*#，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务*#@@，涉嫌欺诈等违法行为@#%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。

　　去年年底###%，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱@*%%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@%#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**%%#，就能换一笔钱*#@#，还可以以回租的方式继续使用手机**#*@。

　　刘林照做了##，将手机抵押了3个月%#%@，换来2000元@#。可没想到3个月后#@%@%，2000元借款变成了1万元*%。到期后*%@，他没有钱还款%*%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@@，还称“如果不如期还钱#*#，便将此事告诉他同学、父母”@#***。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%*#。

　　王某开了一家小纺织厂#%*#，因资金周转困难@@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#%#，遂联系对方申请贷款@*。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机@**%*，再把手机卖给回收手机的商户%@#，再以回租方式贷款*@%@，期限至少一个月##**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@，共19200元*@@%*，还称他们有回收手机渠道*%#*，每部手机回收价是8700元%*#，两部手机共17400元%*@。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%，每日租金是160元/部#@@，押金1000元/部%@，租期一个月@*#@#。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%#，实际拿到的贷款只有14400元**@@。王某每天还要付320元租金#%###，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催#@%#。后来*##*，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还%@#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#***@，王某实际拿到手的却只有14400元@%，加上每天320元的租金%#%%*，一个月下来%#，王某要还28800元*@%%#，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示*%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费#@，经济困难#%#%*，想到去贷款@%*#@，银行贷款一般周期较长**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%#*#，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷@#*##，名为租赁*@*%，实为借贷@#*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现#%%*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@##%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#。到期后%**%，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#@@，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收*@%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式@#*，在业内人士看来@**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险*#%，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@，本质上也没有场景依托*#%，属于典型的监管套利行为%@%，会被视作现金贷进行监管*#%。”业内人士说#*#。

　　除了回租手机有陷阱外#*@@，记者调查发现%#%，单纯租手机也有不少风险*#*@*。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%@#，券后价格为19.57元/天*#@#@，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#@%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@*，共计7830.96元%%@*@。租期满一年后*@%%，如果想要买断##，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还%@，如提前归还@#，需支付剩余所有租金##*。

　　页面还有另外一个选项***@，租完即送@##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*@*，比市场价高出近3000元#%###。但记者实际操作发现##@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#，共计11848元@%@*，比其页面宣传的要多出近500元%@@#%。

　　业内人士告诉记者%*#，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额#*@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金**%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@。”该业内人士说#%*，很多人可能都容易忽视合同细节@#%，如果不仔细查看@%@##，就容易落入陷阱%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%*，侵犯了消费者的知情权*@#%，也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#@#，涉嫌欺诈等违法行为%#@#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的#**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照###@@。租赁时@@#%，要认真审核租赁合同##*，核实相关经办人员的身份信息#*#*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@*%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来****@，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开##，避免法律风险##。”徐海燕说@@@@*，另外要注意保存好证据@#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#*，以便维权#*%。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%#，是否存在高额的违约金等情形@#%@%，谨防合同陷阱#*@%*。对于含义不明确的条款%*%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%@*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%@*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%**%%。”杨敏说##@#*。