将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@@，再将手机回租给用户*#*##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@@。

　　近日#@@，《法治日报》记者调查发现%##%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%#%，以手机回租等形式变相发放贷款*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*@@，通过收取高额利息牟利@%#%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*#*，让消费者陷入高额贷款@*，最后机钱两空*%#%%。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%#，“手机租赁”只是一个噱头##*%，一些现金贷平台通过手机媒介**#%，绕过“借贷”的概念*%*@#，把借贷业务变成了租赁业务%##*，涉嫌欺诈等违法行为@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@*，警惕掉入手机回租的陷阱@@@##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@%%。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@，就能换一笔钱**%，还可以以回租的方式继续使用手机%%@@%。

　　刘林照做了@#*#，将手机抵押了3个月@###%，换来2000元##@%@。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元*@*%。到期后#**@，他没有钱还款#@#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%*@，还称“如果不如期还钱#@，便将此事告诉他同学、父母”@*%%#。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@*@。

　　王某开了一家小纺织厂*@*，因资金周转困难*##@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%，遂联系对方申请贷款@#@@#。对方称其贷款形式是租赁手机@@#*，先认购他们提供的手机#@%@，再把手机卖给回收手机的商户#*##%，再以回租方式贷款##@，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@**，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#*@，共19200元#%#*，还称他们有回收手机渠道*#@#*，每部手机回收价是8700元###，两部手机共17400元**#。

　　之后*@%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#%*%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@@@，每日租金是160元/部@%，押金1000元/部@%，租期一个月@#*#*。结果##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#@%，实际拿到的贷款只有14400元**#。王某每天还要付320元租金*@**@，不及时支付的话@*@#，工作人员会打电话、发短信来催#@。后来*@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@#，王某实际拿到手的却只有14400元**#@%，加上每天320元的租金#@*%#，一个月下来*%，王某要还28800元@*@%@，折算成年利率高达600%@*%%*。

　　警方表示@@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#%*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%#，跟风追求时髦产品、高消费#@，经济困难%@##，想到去贷款*@*，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%。”警方提醒道%#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@%，记者注意到@*##*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%##，将现金贷业务变身为回租贷%#**#，名为租赁@@@@，实为借贷**%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%*@。

　　记者调查发现**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金#%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*%@。到期后*%*@#，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%@%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收@@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式%%*#，在业内人士看来*#@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**##，不仅暗藏合规风险%**%，用户隐私安全也难以保障#@%#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#**，本质上也没有场景依托**#，属于典型的监管套利行为%%**@，会被视作现金贷进行监管#@@%#。”业内人士说@@#@。

　　除了回租手机有陷阱外*%*#@，记者调查发现@@%，单纯租手机也有不少风险###@*。

　　在某租赁平台%#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#%@@，券后价格为19.57元/天**@*，租期只有一年的选项可供选择%%%#@。

　　勾选相关条款后*%@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*%#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**%，共计7830.96元@#%。租期满一年后#@%*，如果想要买断*#，需支付4377元@*@。且平台不支持提前归还#*@，如提前归还*##*@，需支付剩余所有租金@#@*。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送%@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@@，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@@%，共计11848元#*@@%，比其页面宣传的要多出近500元##*。

　　业内人士告诉记者%@@#%，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额*@@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@，并非消费者理解的月产品租金@@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**@@@。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节**%**，如果不仔细查看%*，就容易落入陷阱@%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##，侵犯了消费者的知情权@@，也是非诚信经营行为%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##*，涉嫌欺诈等违法行为*@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%##，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@%*。租赁时%*，要认真审核租赁合同@@*，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@%%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来%@，如果商家不愿意*@@%，那么就赶紧离开*#@，避免法律风险**@%*。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据@*@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权@*@。

　　杨敏也提出%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%****，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱%#*#。对于含义不明确的条款*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说#*。