注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@*@，再将手机回租给用户@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日@**，《法治日报》记者调查发现**@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@##，通过收取高额利息牟利%*%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%%，让消费者陷入高额贷款#*@#，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头*#*%，一些现金贷平台通过手机媒介*@*@#，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务@*%*，涉嫌欺诈等违法行为*#%%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#@%#，警惕掉入手机回租的陷阱##%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#*。

　　去年年底%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机##*，一周后同学要求其提前还钱###@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#，就能换一笔钱#*%@，还可以以回租的方式继续使用手机**#@%。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月*#，换来2000元**%%。可没想到3个月后**@%%，2000元借款变成了1万元##。到期后#@%，他没有钱还款%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@**#，还称“如果不如期还钱#*#@，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%@。

　　王某开了一家小纺织厂##*，因资金周转困难##@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@@@，遂联系对方申请贷款#%#*。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机@@@，再把手机卖给回收手机的商户%###，再以回租方式贷款@@#，期限至少一个月%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道#%**%，每部手机回收价是8700元***，两部手机共17400元##@@。

　　之后##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%#，合约上写着：手机金额为9600元一部#%%，每日租金是160元/部*%%#，押金1000元/部#@#，租期一个月##@@。结果%###，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@%%，实际拿到的贷款只有14400元%*。王某每天还要付320元租金*%@*%，不及时支付的话##@@，工作人员会打电话、发短信来催@@%%@。后来%#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%%，王某只好借了钱来还@%*。

　　合同写着两部手机价值19200元**@@*，王某实际拿到手的却只有14400元#%@*，加上每天320元的租金##%，一个月下来*#，王某要还28800元@#，折算成年利率高达600%@@@@#。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@##%，跟风追求时髦产品、高消费@%@，经济困难**##，想到去贷款%@#%，银行贷款一般周期较长#%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道*#@%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到%#%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@%@#，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁%#%*，实为借贷*%%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#*#@。

　　记者调查发现*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%*，平台出借资金##%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款%%%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#%，如果用户逾期未支付租金%%@%，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*@%。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来%@@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%*@*，不仅暗藏合规风险@*，用户隐私安全也难以保障*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%，本质上也没有场景依托@##，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管%@%%@。”业内人士说#@@。

　　除了回租手机有陷阱外@%@%，记者调查发现%%#，单纯租手机也有不少风险*@@**。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*@，券后价格为19.57元/天@@*，租期只有一年的选项可供选择@#%%#。

　　勾选相关条款后*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@*@*，共计7830.96元@*#。租期满一年后#*，如果想要买断#@*%*，需支付4377元*%%@*。且平台不支持提前归还#%@#，如提前归还@@@@，需支付剩余所有租金*@@。

　　页面还有另外一个选项*%**@，租完即送@%%@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%，比市场价高出近3000元*%#@。但记者实际操作发现@*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##@*，共计11848元@**，比其页面宣传的要多出近500元#@#。

　　业内人士告诉记者#@#@，在租赁平台页面上#@*%@，消费者看到的每月付款金额%%@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@%%，并非消费者理解的月产品租金@*%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*##@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##。这个‘等’字往往暗藏玄机%#*@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@**@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#。”该业内人士说##%，很多人可能都容易忽视合同细节%@，如果不仔细查看#%#，就容易落入陷阱*%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%，侵犯了消费者的知情权**，也是非诚信经营行为*#*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%@@，涉嫌欺诈等违法行为*%##*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的%@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%@。租赁时@@，要认真审核租赁合同@##@，核实相关经办人员的身份信息%**@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#*%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%@，把这些诉求表达出来@*@#%，如果商家不愿意@%%，那么就赶紧离开%#%#，避免法律风险%#@**。”徐海燕说**#*@，另外要注意保存好证据@#@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权*#。

　　杨敏也提出%#%@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@#*，是否存在高额的违约金等情形%@#，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款#%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%**#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说%*。