注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户@@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%%#。

　　近日##，《法治日报》记者调查发现*%#%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%***，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%*，以手机回租等形式变相发放贷款*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%@*@，通过收取高额利息牟利#@@#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%###，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空*##*@。

　　受访专家指出@%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@*%，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介%#%#@，绕过“借贷”的概念*%@%#，把借贷业务变成了租赁业务*@%，涉嫌欺诈等违法行为#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱*%%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%*#%。

　　去年年底@@##@，刘林向同学借2000元买了一部手机%#@##，一周后同学要求其提前还钱#@%@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*，就能换一笔钱%*%@，还可以以回租的方式继续使用手机#*%。

　　刘林照做了@%@#，将手机抵押了3个月#@#@*，换来2000元@**%。可没想到3个月后@*%*，2000元借款变成了1万元*##*。到期后*#**，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%@，还称“如果不如期还钱#*%@*，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下#@%@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@#@。

　　王某开了一家小纺织厂@@*@，因资金周转困难##*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@##*，遂联系对方申请贷款@*#。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机*@@，再把手机卖给回收手机的商户@*%%，再以回租方式贷款@@，期限至少一个月#%##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%##，共19200元%%*，还称他们有回收手机渠道#*@，每部手机回收价是8700元**#@，两部手机共17400元%*。

　　之后*@@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@，每日租金是160元/部%*%#，押金1000元/部@*，租期一个月#@@@*。结果@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#@#，实际拿到的贷款只有14400元%#%*。王某每天还要付320元租金*%*，不及时支付的话%%##%，工作人员会打电话、发短信来催%*%。后来@#@@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@*%%@，王某只好借了钱来还%##@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@@@#@，王某实际拿到手的却只有14400元@*%*%，加上每天320元的租金%%，一个月下来#@*，王某要还28800元@***，折算成年利率高达600%#@#%@。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#@%，跟风追求时髦产品、高消费@@@，经济困难#%###，想到去贷款*#%%*，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@。”警方提醒道***。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**%%@，记者注意到#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@#，将现金贷业务变身为回租贷@@#，名为租赁*#@@，实为借贷*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%%@。

　　记者调查发现*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金*#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%。到期后%%%##，用户以回购价的形式支付还款@***。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@##，如果用户逾期未支付租金**%@，平台就会开始催收@@@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@，不仅暗藏合规风险#%%#，用户隐私安全也难以保障#***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为@%@，会被视作现金贷进行监管%#@#%。”业内人士说@*##*。

　　除了回租手机有陷阱外%%#%@，记者调查发现*%%*，单纯租手机也有不少风险@@*@。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@#**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%#*，券后价格为19.57元/天##@@，租期只有一年的选项可供选择%%@*%。

　　勾选相关条款后####@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*#，共计7830.96元@*%。租期满一年后%%@%@，如果想要买断@*@#，需支付4377元@*%*@。且平台不支持提前归还@*，如提前归还@@%，需支付剩余所有租金%@**@。

　　页面还有另外一个选项*%%#*，租完即送*@#%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%@#，比市场价高出近3000元##%。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元@%*%@，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者*%*#%，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额%%@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%%，并非消费者理解的月产品租金*##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*##。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等###%@。”该业内人士说*@##@，很多人可能都容易忽视合同细节@@%*@，如果不仔细查看*%%@，就容易落入陷阱@@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#%@，侵犯了消费者的知情权*@*%，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*#，如构成违法行为的**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@%%。租赁时*@*@，要认真审核租赁合同@*#%，核实相关经办人员的身份信息#*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#*@%，把这些诉求表达出来#*@，如果商家不愿意@**#*，那么就赶紧离开%*#，避免法律风险%*@@#。”徐海燕说%***，另外要注意保存好证据*%*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权*##@。

　　杨敏也提出%*#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@@，是否存在高额的违约金等情形@%%，谨防合同陷阱@#@@%。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%*。”杨敏说*%@#。