注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机###*，再将手机回租给用户*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**。

　　近日#%@，《法治日报》记者调查发现@**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@***，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%，通过收取高额利息牟利#@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款###，最后机钱两空@#%*。

　　受访专家指出%#%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%**，“手机租赁”只是一个噱头@%#%，一些现金贷平台通过手机媒介*%@*#，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务##*#，涉嫌欺诈等违法行为%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%，警惕掉入手机回租的陷阱#@##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。

　　去年年底#%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*%*，一周后同学要求其提前还钱#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱%*%@#，还可以以回租的方式继续使用手机@##。

　　刘林照做了*##@@，将手机抵押了3个月#%##*，换来2000元#@@%@。可没想到3个月后%*，2000元借款变成了1万元%*。到期后@#@*，他没有钱还款#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@##@*，还称“如果不如期还钱*@##*，便将此事告诉他同学、父母”%@%*。

　　无奈之下#@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**@##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@*。

　　王某开了一家小纺织厂*@%*，因资金周转困难%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*#，遂联系对方申请贷款#*。对方称其贷款形式是租赁手机**#@，先认购他们提供的手机#%*%，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款#@**@，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%#*，共19200元*@@%%，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元@#@。

　　之后@%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部#%@#，押金1000元/部*%@@，租期一个月#%#@%。结果@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#%@，实际拿到的贷款只有14400元**。王某每天还要付320元租金#**，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来%%@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还#%#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元##@@#，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金%*%@*，一个月下来%@*%，王某要还28800元#@#，折算成年利率高达600%%%@*@。

　　警方表示#%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#@#，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难**，想到去贷款@#%#，银行贷款一般周期较长#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##*%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道@**##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##*，记者注意到*%##%，近期与回租手机相关的投诉达数十条####%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁*@#，实为借贷#@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现@%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#@，平台出借资金**@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@。到期后*#@#@，用户以回购价的形式支付还款%%###。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#，如果用户逾期未支付租金@*@%%，平台就会开始催收#%%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%*。

　　对于此类手机回租模式@**%，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*%，不仅暗藏合规风险%#，用户隐私安全也难以保障#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*%*%，本质上也没有场景依托@#%%，属于典型的监管套利行为#*，会被视作现金贷进行监管%@@%*。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外@**#@，记者调查发现*##%，单纯租手机也有不少风险@*%%@。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#，券后价格为19.57元/天@**，租期只有一年的选项可供选择*%*#。

　　勾选相关条款后%#%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##*@@，共计7830.96元%**%。租期满一年后%#，如果想要买断*%，需支付4377元@@%@%。且平台不支持提前归还*@，如提前归还*#**%，需支付剩余所有租金%#*。

　　页面还有另外一个选项#*@，租完即送*#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*#*，比市场价高出近3000元****。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元@#%*，比其页面宣传的要多出近500元#*##。

　　业内人士告诉记者@@#@*，在租赁平台页面上#*，消费者看到的每月付款金额%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金###。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机##*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#@%。”该业内人士说%*@%*，很多人可能都容易忽视合同细节*#@，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，侵犯了消费者的知情权@@**%，也是非诚信经营行为@#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为*%@@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%@%，如构成违法行为的*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%*#。租赁时##@，要认真审核租赁合同@*，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来%@*#，如果商家不愿意***，那么就赶紧离开@*#，避免法律风险#%%。”徐海燕说*%%@*，另外要注意保存好证据@%@%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%##@，以便维权####@。

　　杨敏也提出%#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形@%#，谨防合同陷阱@%。对于含义不明确的条款***%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%#*。”杨敏说**@*。