将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户%@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**。

　　近日*%#@#，《法治日报》记者调查发现@#**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*@%，以手机回租等形式变相发放贷款@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*#*，通过收取高额利息牟利#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@，让消费者陷入高额贷款@#**，最后机钱两空*%#@。

　　受访专家指出#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，“手机租赁”只是一个噱头%*#*，一些现金贷平台通过手机媒介#*#*，绕过“借贷”的概念@@*，把借贷业务变成了租赁业务%@%#%，涉嫌欺诈等违法行为@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱**##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*@%。

　　去年年底@@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**%%，就能换一笔钱@@%*%，还可以以回租的方式继续使用手机#%#@。

　　刘林照做了%@%，将手机抵押了3个月*%*#，换来2000元*#@%*。可没想到3个月后%#%，2000元借款变成了1万元@@*。到期后#**#*，他没有钱还款@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱***，便将此事告诉他同学、父母”#*。

　　无奈之下###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#*@。

　　王某开了一家小纺织厂***@，因资金周转困难*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%#@，遂联系对方申请贷款*#@@@。对方称其贷款形式是租赁手机#%%%，先认购他们提供的手机@#，再把手机卖给回收手机的商户@@%*，再以回租方式贷款*##@%，期限至少一个月%##**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%%@，共19200元@*@*@，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元@#@*@，两部手机共17400元#%@*@。

　　之后#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部@#%##，押金1000元/部*##，租期一个月%###@。结果#*@@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#*，实际拿到的贷款只有14400元*@。王某每天还要付320元租金#%**，不及时支付的话#*##@，工作人员会打电话、发短信来催#*@%#。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@*，王某只好借了钱来还##%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元%#%@，加上每天320元的租金%%#**，一个月下来#%#%*，王某要还28800元%@@，折算成年利率高达600%##%%。

　　警方表示%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%#%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费*@@@#，经济困难*@，想到去贷款%@，银行贷款一般周期较长##*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%，但这些平台或公司其实是没有资质的%#**。”警方提醒道*%#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##%#，记者注意到#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@#，将现金贷业务变身为回租贷#%@@#，名为租赁@***%，实为借贷%#%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%，平台出借资金%%@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#***。到期后%@%，用户以回购价的形式支付还款***。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#**，如果用户逾期未支付租金*%@，平台就会开始催收#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来#*@%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@@@，不仅暗藏合规风险*###，用户隐私安全也难以保障%%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%%@，本质上也没有场景依托%#@，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管*%@。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外*@*@%，记者调查发现#%#@，单纯租手机也有不少风险@%*#。

　　在某租赁平台@%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%*%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%%，券后价格为19.57元/天%%@，租期只有一年的选项可供选择%*#。

　　勾选相关条款后***%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@**，共计7830.96元#%。租期满一年后*%，如果想要买断@***，需支付4377元*@。且平台不支持提前归还%%#，如提前归还#*，需支付剩余所有租金%%#%。

　　页面还有另外一个选项*###@，租完即送*###*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元***，比市场价高出近3000元@%@#。但记者实际操作发现*%#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*%，共计11848元*%*，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者**%，在租赁平台页面上%*%，消费者看到的每月付款金额*%@%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@*@*，并非消费者理解的月产品租金#@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@#*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##*%。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说**，很多人可能都容易忽视合同细节%*%%*，如果不仔细查看****%，就容易落入陷阱*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款###%，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为*%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的#@%@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**##@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照#**#%。租赁时@#%@*，要认真审核租赁合同#*，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**#，把这些诉求表达出来%##%，如果商家不愿意*%#，那么就赶紧离开@#%@，避免法律风险@%*。”徐海燕说@**%，另外要注意保存好证据%##%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%#，以便维权%#%。

　　杨敏也提出#*#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%#%，是否存在高额的违约金等情形@%@，谨防合同陷阱%#%。对于含义不明确的条款@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@##%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说#%。