注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##%，再将手机回租给用户@@@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日@%@，《法治日报》记者调查发现*@*#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#@%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@，以手机回租等形式变相发放贷款*@%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@***，通过收取高额利息牟利%*@%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@*@@，让消费者陷入高额贷款#**@%，最后机钱两空*@%@*。

　　受访专家指出#@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##@@@，“手机租赁”只是一个噱头*%@#，一些现金贷平台通过手机媒介#*@@，绕过“借贷”的概念###，把借贷业务变成了租赁业务*@#，涉嫌欺诈等违法行为#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**#*，警惕掉入手机回租的陷阱%*#@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@。

　　去年年底@*##*，刘林向同学借2000元买了一部手机@@@#，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后##%%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%#，就能换一笔钱*#%，还可以以回租的方式继续使用手机#@@。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月**%*%，换来2000元*#*。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元#@%。到期后%%#*，他没有钱还款#*#%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@@%#，还称“如果不如期还钱*%#，便将此事告诉他同学、父母”*%*。

　　无奈之下#@@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@#*。

　　王某开了一家小纺织厂@*，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#*@，遂联系对方申请贷款@*。对方称其贷款形式是租赁手机@*#%#，先认购他们提供的手机@%*%，再把手机卖给回收手机的商户%**%%，再以回租方式贷款@%@，期限至少一个月#%@@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max**%@@，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道@*%%#，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元%%*@。

　　之后**#%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@@#，合约上写着：手机金额为9600元一部####，每日租金是160元/部@%@，押金1000元/部@%，租期一个月*@。结果@%@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%#，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金@#，不及时支付的话#@@%，工作人员会打电话、发短信来催#@*。后来#%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走%*##*，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%%@#，王某实际拿到手的却只有14400元@@#%，加上每天320元的租金##@，一个月下来%@#，王某要还28800元#%@*，折算成年利率高达600%*#%。

　　警方表示#*%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费%*%*，经济困难%%*，想到去贷款#%#，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@**。”警方提醒道#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@@@#，记者注意到#%**，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷*@@**，名为租赁#@#%@，实为借贷%#%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%@。

　　记者调查发现@%#*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%%，平台出借资金%@%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%#*。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款*@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#%%，如果用户逾期未支付租金@%%#，平台就会开始催收@@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%@。

　　对于此类手机回租模式%@**，在业内人士看来%##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险@*#*@，用户隐私安全也难以保障#*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@#*，本质上也没有场景依托*%*@%，属于典型的监管套利行为#%%*%，会被视作现金贷进行监管@#*#%。”业内人士说*#**%。

　　除了回租手机有陷阱外#@***，记者调查发现##%%#，单纯租手机也有不少风险#%#。

　　在某租赁平台%*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#%%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天@%*@*，租期只有一年的选项可供选择*%*#。

　　勾选相关条款后@@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**##*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*，共计7830.96元@#@。租期满一年后#%%，如果想要买断@%@，需支付4377元%%%%。且平台不支持提前归还%%，如提前归还*@@，需支付剩余所有租金#%@%。

　　页面还有另外一个选项#@*，租完即送##*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@@，比市场价高出近3000元@##@%。但记者实际操作发现@@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#@*，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元@%@@@。

　　业内人士告诉记者@*%**，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额#@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#*#@，并非消费者理解的月产品租金*##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@#%#。这个‘等’字往往暗藏玄机*%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@%%#。”该业内人士说@%#，很多人可能都容易忽视合同细节@%@@%，如果不仔细查看#%，就容易落入陷阱*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来###，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为***。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%*%#，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构***，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时#@，要认真审核租赁合同##*%，核实相关经办人员的身份信息@*@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*@%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来##*，如果商家不愿意##%*，那么就赶紧离开@@%*#，避免法律风险*#@@。”徐海燕说*@@%@，另外要注意保存好证据@%*@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##%*，以便维权*%。

　　杨敏也提出##***，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形*@，谨防合同陷阱%@*%。对于含义不明确的条款@@@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*。”杨敏说@#*。