将手机估价作为借款金额回收用户手机*%#@*，再将手机回租给用户#@@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%#@。

　　近日#%@@，《法治日报》记者调查发现##%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%，以手机回租等形式变相发放贷款*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%##，通过收取高额利息牟利**#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@，让消费者陷入高额贷款*#%，最后机钱两空%**。

　　受访专家指出*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款***@@，“手机租赁”只是一个噱头*#@@，一些现金贷平台通过手机媒介%#**，绕过“借贷”的概念#%*@，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为#**@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%%##，警惕掉入手机回租的陷阱%#%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*。

　　去年年底#%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*##，一周后同学要求其提前还钱%%%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱*@@，还可以以回租的方式继续使用手机###%。

　　刘林照做了*%*%%，将手机抵押了3个月%%@*%，换来2000元%#*@*。可没想到3个月后*%，2000元借款变成了1万元%@#。到期后@@，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#，还称“如果不如期还钱%**，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@%。

　　王某开了一家小纺织厂**@%*，因资金周转困难*%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%#%，遂联系对方申请贷款@@@**。对方称其贷款形式是租赁手机@#%*%，先认购他们提供的手机#%*，再把手机卖给回收手机的商户%%@*%，再以回租方式贷款*%*，期限至少一个月###。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%，共19200元@*@%#，还称他们有回收手机渠道@@@，每部手机回收价是8700元%#@%#，两部手机共17400元#***@。

　　之后*@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%#@%，每日租金是160元/部#*，押金1000元/部%**，租期一个月**##。结果%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%，实际拿到的贷款只有14400元%##。王某每天还要付320元租金@*%@，不及时支付的话*%，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来#%**，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%@@，王某只好借了钱来还%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@**%，王某实际拿到手的却只有14400元@#，加上每天320元的租金%%%，一个月下来#%#@%，王某要还28800元%%@*，折算成年利率高达600%*@*@%。

　　警方表示@#%%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@###%，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难##@#，想到去贷款#%*，银行贷款一般周期较长%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*#@，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%。”警方提醒道*@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@*，记者注意到@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@%，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁%*@，实为借贷#%%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%@@@。

　　记者调查发现#*@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#，平台出借资金%#%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款@%%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#%@，如果用户逾期未支付租金#@#%%，平台就会开始催收#*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@%。

　　对于此类手机回租模式%*@#，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@@，不仅暗藏合规风险#*%%%，用户隐私安全也难以保障##*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为%%%，会被视作现金贷进行监管%#*。”业内人士说@@%#@。

　　除了回租手机有陷阱外#*，记者调查发现@@#*，单纯租手机也有不少风险%@*。

　　在某租赁平台%%%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@##@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@*，券后价格为19.57元/天#%%@#，租期只有一年的选项可供选择#**%%。

　　勾选相关条款后%*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*，共计7830.96元#*@*。租期满一年后@@，如果想要买断@#%，需支付4377元@*%@。且平台不支持提前归还**%，如提前归还*@###，需支付剩余所有租金#@##*。

　　页面还有另外一个选项##*%*，租完即送@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*，比市场价高出近3000元##@。但记者实际操作发现**@@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@*，共计11848元#@@@，比其页面宣传的要多出近500元%%*。

　　业内人士告诉记者*@*%，在租赁平台页面上**##*，消费者看到的每月付款金额@@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#，并非消费者理解的月产品租金#*%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项####@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说#%#@@，很多人可能都容易忽视合同细节*%*#，如果不仔细查看*%%，就容易落入陷阱***。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，侵犯了消费者的知情权#@*@，也是非诚信经营行为%##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%%，涉嫌欺诈等违法行为#@%@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%%*，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@。租赁时*%%%*，要认真审核租赁合同@@@%，核实相关经办人员的身份信息%#@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来**#@#，如果商家不愿意@#*，那么就赶紧离开*@%@*，避免法律风险*%#@。”徐海燕说#%**#，另外要注意保存好证据@%%%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%**%*，以便维权@*%。

　　杨敏也提出#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**@*，是否存在高额的违约金等情形@@%，谨防合同陷阱@*#。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*##，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%。”杨敏说#*##*。