将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%#@。

　　近日*@@%，《法治日报》记者调查发现%***，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*####，以手机回租等形式变相发放贷款*@%@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*%%，通过收取高额利息牟利*#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@#，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空%@*。

　　受访专家指出#%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介@%#，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务%%@，涉嫌欺诈等违法行为@%@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%#@#，警惕掉入手机回租的陷阱**@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#**。

　　去年年底@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后*@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%%，就能换一笔钱@###@，还可以以回租的方式继续使用手机*@#@。

　　刘林照做了*@%**，将手机抵押了3个月*@%%，换来2000元**@*。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元#*@#。到期后##@#@，他没有钱还款##@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱%@%，便将此事告诉他同学、父母”@*@@%。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@。

　　王某开了一家小纺织厂*%%#，因资金周转困难#%@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%##*，遂联系对方申请贷款**#%。对方称其贷款形式是租赁手机%*@@*，先认购他们提供的手机*%##@，再把手机卖给回收手机的商户*@#，再以回租方式贷款%@@*，期限至少一个月*%**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月###%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%*%，共19200元@%%，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元*@***，两部手机共17400元**%。

　　之后%%@%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#%*，每日租金是160元/部##，押金1000元/部*#，租期一个月**#*#。结果###*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%@%@，实际拿到的贷款只有14400元%*。王某每天还要付320元租金*@@%@，不及时支付的话@#@*，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来#@@@@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还#*@*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%*，王某实际拿到手的却只有14400元@%@，加上每天320元的租金@*%，一个月下来*#，王某要还28800元*##@，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%##，跟风追求时髦产品、高消费###*，经济困难%@@@，想到去贷款*@##，银行贷款一般周期较长**%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@#@。”警方提醒道@#*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*%，记者注意到*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@**%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@%**，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁@**，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@@%%。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*##，平台出借资金**@%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后%*@@@，用户以回购价的形式支付还款#*#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*，如果用户逾期未支付租金@%%，平台就会开始催收%*@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@%#。

　　对于此类手机回租模式%#，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障*%#%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为%*@@*，会被视作现金贷进行监管%#%@。”业内人士说%%@@。

　　除了回租手机有陷阱外@%%@@，记者调查发现@@@%，单纯租手机也有不少风险##*%。

　　在某租赁平台*@*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*@#，券后价格为19.57元/天@*%，租期只有一年的选项可供选择*@。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#，共计7830.96元@@*@。租期满一年后*%，如果想要买断@#，需支付4377元@%@*。且平台不支持提前归还##，如提前归还%##*，需支付剩余所有租金#%*#。

　　页面还有另外一个选项*#%，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#，比市场价高出近3000元#%#@#。但记者实际操作发现%#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#**%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元@*#%#，比其页面宣传的要多出近500元#%@@*。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%%@@#，消费者看到的每月付款金额@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%%*，并非消费者理解的月产品租金*%%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@**。”该业内人士说#*#%#，很多人可能都容易忽视合同细节%##，如果不仔细查看%#%#*，就容易落入陷阱##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#%，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@#，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@@*#，如构成违法行为的#@*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@%*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@%。租赁时#%#，要认真审核租赁合同*@#，核实相关经办人员的身份信息%#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#@#@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@**，把这些诉求表达出来#*，如果商家不愿意%%%#@，那么就赶紧离开%#*#，避免法律风险@***。”徐海燕说*#*#*，另外要注意保存好证据%#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#*%，以便维权%%##。

　　杨敏也提出@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%**，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#%@，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱%@*。对于含义不明确的条款#*@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%*#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说%@@@。