注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@%#，再将手机回租给用户#*%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现%#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*##*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%，以手机回租等形式变相发放贷款@*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@%*，通过收取高额利息牟利@*@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*#，让消费者陷入高额贷款*##*，最后机钱两空%%*。

　　受访专家指出*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**@，“手机租赁”只是一个噱头@@，一些现金贷平台通过手机媒介#@%#，绕过“借贷”的概念%*%@，把借贷业务变成了租赁业务@@%*，涉嫌欺诈等违法行为%#%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#%@，警惕掉入手机回租的陷阱%***。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#*。

　　去年年底*#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*@，一周后同学要求其提前还钱#@。听刘林说自己手上暂时没钱后*##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%**，就能换一笔钱**%#，还可以以回租的方式继续使用手机%%@。

　　刘林照做了@%#，将手机抵押了3个月@@，换来2000元@%@##。可没想到3个月后%*@@*，2000元借款变成了1万元%@%。到期后%@#*#，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%@*，还称“如果不如期还钱%#%#，便将此事告诉他同学、父母”@@#。

　　无奈之下*@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##。

　　王某开了一家小纺织厂*#%@*，因资金周转困难@#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%**，遂联系对方申请贷款**。对方称其贷款形式是租赁手机@%，先认购他们提供的手机%#@，再把手机卖给回收手机的商户%%@%，再以回租方式贷款*@*，期限至少一个月**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#@@%，共19200元@%#，还称他们有回收手机渠道%#，每部手机回收价是8700元###%，两部手机共17400元%@#%。

　　之后#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%%*，每日租金是160元/部@*%，押金1000元/部###@*，租期一个月#*@#@。结果#*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元#@#。王某每天还要付320元租金*%%#，不及时支付的话*%*#，工作人员会打电话、发短信来催@#%@*。后来@*%**，对方找上门坐在王某工厂里不走*@**@，王某只好借了钱来还*@。

　　合同写着两部手机价值19200元#%*%，王某实际拿到手的却只有14400元%@%@#，加上每天320元的租金*@*@，一个月下来%@，王某要还28800元*##，折算成年利率高达600%@**#。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*%%#，跟风追求时髦产品、高消费##%，经济困难#*%*@，想到去贷款*##，银行贷款一般周期较长@*#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*。”警方提醒道@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%@*，记者注意到#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%#%，将现金贷业务变身为回租贷#*%#，名为租赁%@*#，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@#。

　　记者调查发现%#%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@，平台出借资金**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##。到期后%**@@，用户以回购价的形式支付还款@###。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%*#，如果用户逾期未支付租金*#*#，平台就会开始催收*#@%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@@@。

　　对于此类手机回租模式%#***，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##*#，不仅暗藏合规风险#*，用户隐私安全也难以保障#%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@%，本质上也没有场景依托#%@#@，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管@*#。”业内人士说*@#@#。

　　除了回租手机有陷阱外#%@@，记者调查发现@##，单纯租手机也有不少风险%@。

　　在某租赁平台*##%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@@#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*%%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择%%*。

　　勾选相关条款后*##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元*@@@。租期满一年后@%@，如果想要买断%@**，需支付4377元@*。且平台不支持提前归还@**%%，如提前归还@@%%，需支付剩余所有租金@@。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送*%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**，比市场价高出近3000元%*%。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**#@，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元*#%。

　　业内人士告诉记者%%@，在租赁平台页面上##@，消费者看到的每月付款金额**@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##*，并非消费者理解的月产品租金#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#**%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*#@。”该业内人士说#@%，很多人可能都容易忽视合同细节##，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#**#，侵犯了消费者的知情权#@#*#，也是非诚信经营行为*@%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@%#*，涉嫌欺诈等违法行为#%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%*，如构成违法行为的**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@##%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构###%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**%##。租赁时#%#%，要认真审核租赁合同#*#%*，核实相关经办人员的身份信息%*@@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@*，避免租赁合同中相关重要条款空白%#@*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@@#*，把这些诉求表达出来#*#@，如果商家不愿意**#，那么就赶紧离开%*，避免法律风险%%%#%。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据*@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@*%#，以便维权#%###。

　　杨敏也提出###*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%*，是否存在高额的违约金等情形*%，谨防合同陷阱*@@。对于含义不明确的条款#@@#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@。”杨敏说#@*%。