GGPoker(ggn666.com)
楼市新政之后,北京中介“紧急取消了假期”
将手机估价作为借款金额回收用户手机*#@%@,再将手机回租给用户##*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*%*,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#%@。
近日*@%*#,《法治日报》记者调查发现*@##,手机租赁业务暗藏不少陷阱%#**%,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##,以手机回租等形式变相发放贷款@*#**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*#%,通过收取高额利息牟利##*@,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%,让消费者陷入高额贷款*@%*#,最后机钱两空@%。
受访专家指出**,商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@,“手机租赁”只是一个噱头%#%%,一些现金贷平台通过手机媒介#*%@,绕过“借贷”的概念%#%#*,把借贷业务变成了租赁业务##*#%,涉嫌欺诈等违法行为*#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#,警惕掉入手机回租的陷阱%**%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#@。
去年年底@***%,刘林向同学借2000元买了一部手机@*#,一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@*,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@*,就能换一笔钱%%@@,还可以以回租的方式继续使用手机@@@。
刘林照做了**@##,将手机抵押了3个月***%#,换来2000元#@@#。可没想到3个月后@@#,2000元借款变成了1万元%#。到期后%*,他没有钱还款#%%**,对方便以电话、短信的形式催促其还钱##,还称“如果不如期还钱##%*,便将此事告诉他同学、父母”%@。
无奈之下##%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*##@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*。
王某开了一家小纺织厂@@,因资金周转困难%*#,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#,遂联系对方申请贷款@#%#%。对方称其贷款形式是租赁手机%@%,先认购他们提供的手机*@**@,再把手机卖给回收手机的商户@%#*,再以回租方式贷款#%,期限至少一个月@%。
王某提出贷款2万元、贷一个月@*,工作人员拿出两部苹果15Pro max##,共19200元##,还称他们有回收手机渠道%@@%%,每部手机回收价是8700元#*,两部手机共17400元###。
之后%@#@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*%%,合约上写着:手机金额为9600元一部%#%@*,每日租金是160元/部@****,押金1000元/部@@#,租期一个月@@**。结果%%@,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%#,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%%,实际拿到的贷款只有14400元##。王某每天还要付320元租金@%*@,不及时支付的话#@,工作人员会打电话、发短信来催@%#@。后来#@,对方找上门坐在王某工厂里不走%#%%%,王某只好借了钱来还##。
合同写着两部手机价值19200元**%*@,王某实际拿到手的却只有14400元%%*@@,加上每天320元的租金@@#%@,一个月下来*#,王某要还28800元*@%%,折算成年利率高达600%%%。
警方表示@@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#,“与常规贷款的‘头利息’类似”##*。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%###,跟风追求时髦产品、高消费#@@,经济困难#%,想到去贷款**%,银行贷款一般周期较长@*#*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**%,但这些平台或公司其实是没有资质的*@%%%。”警方提醒道@%#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上*@#,记者注意到*#@#@,近期与回租手机相关的投诉达数十条@%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%#,将现金贷业务变身为回租贷%@,名为租赁#%*,实为借贷***,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。
记者调查发现*##,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##,诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%#@#@,平台出借资金%#*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%%@。到期后@@#%,用户以回购价的形式支付还款%#*#*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%%,如果用户逾期未支付租金@@,平台就会开始催收*#@#*,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。
对于此类手机回租模式#@*@,在业内人士看来##%#,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@*,不仅暗藏合规风险##**@,用户隐私安全也难以保障@#%*。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**%,本质上也没有场景依托#@,属于典型的监管套利行为%#%%*,会被视作现金贷进行监管%*#。”业内人士说%*%%%。
除了回租手机有陷阱外*%##,记者调查发现@*%#%,单纯租手机也有不少风险##*。
在某租赁平台%*,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#%,券后价格为19.57元/天#%,租期只有一年的选项可供选择***%。
勾选相关条款后#@*,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*##%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%,共计7830.96元*@%。租期满一年后**@#%,如果想要买断%##*,需支付4377元@#。且平台不支持提前归还@@#,如提前归还%%,需支付剩余所有租金@%#。
页面还有另外一个选项**,租完即送@#@##。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元@@,比市场价高出近3000元%@%#。但记者实际操作发现@#%*%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%%*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%*,共计11848元@#,比其页面宣传的要多出近500元*#%@。
业内人士告诉记者##%@,在租赁平台页面上*@,消费者看到的每月付款金额%%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@,并非消费者理解的月产品租金@%*#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%*@%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%##%@,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说%*%,很多人可能都容易忽视合同细节*%*@,如果不仔细查看**#**,就容易落入陷阱**%*#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*,商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*%@,侵犯了消费者的知情权**%,也是非诚信经营行为#%@*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%,涉嫌欺诈等违法行为*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*#,如构成违法行为的*%@%*,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%*#。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#*@,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#*,要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@%#。租赁时%@,要认真审核租赁合同#@,核实相关经办人员的身份信息*%#@%,避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@##,避免租赁合同中相关重要条款空白*@@#。
“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#%*,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%,把这些诉求表达出来#%*#*,如果商家不愿意*@#,那么就赶紧离开%*,避免法律风险*#*。”徐海燕说#%,另外要注意保存好证据%#%@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%**,以便维权*#%*#。
杨敏也提出@%%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#@%,特别是关于提前终止租赁的责任承担#*,是否存在高额的违约金等情形@@**@,谨防合同陷阱%%**@。对于含义不明确的条款*%%@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@%#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%,要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*@#,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%%。”杨敏说#%。