将手机估价作为借款金额回收用户手机@@，再将手机回租给用户##*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@。

　　近日#@*，《法治日报》记者调查发现%*@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱####，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%@，以手机回租等形式变相发放贷款***#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@%，让消费者陷入高额贷款*%#*%，最后机钱两空%@%#。

　　受访专家指出%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##%@，“手机租赁”只是一个噱头%@@%@，一些现金贷平台通过手机媒介@#%，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务*%*@，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%**，警惕掉入手机回租的陷阱*%%*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*%%。

　　去年年底%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%*@#，一周后同学要求其提前还钱##@%。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱@*@#，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了*#*@@，将手机抵押了3个月@@，换来2000元%#%。可没想到3个月后#%%@，2000元借款变成了1万元##。到期后%@%，他没有钱还款*%%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%##@，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”%###*。

　　无奈之下%@*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%%*。

　　王某开了一家小纺织厂*@#*#，因资金周转困难%@##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%@@，遂联系对方申请贷款*@@。对方称其贷款形式是租赁手机#@*，先认购他们提供的手机@@，再把手机卖给回收手机的商户@*%，再以回租方式贷款%###*，期限至少一个月%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#**%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max***，共19200元%@**，还称他们有回收手机渠道%##%，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元#%###。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@*，每日租金是160元/部*@#，押金1000元/部*#，租期一个月%*#。结果*@%*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#@@，实际拿到的贷款只有14400元#%%%。王某每天还要付320元租金**##，不及时支付的话%%*%，工作人员会打电话、发短信来催###。后来@#*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还@#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*#，王某实际拿到手的却只有14400元*#，加上每天320元的租金##%%，一个月下来%#，王某要还28800元*##@，折算成年利率高达600%*#*。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难%#%@，想到去贷款@#%%，银行贷款一般周期较长@#%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@，但这些平台或公司其实是没有资质的@%@。”警方提醒道#@@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@#%%，记者注意到*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%%#，将现金贷业务变身为回租贷*@#%*，名为租赁*#*，实为借贷#**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@#。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%##，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*@**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后*@@@@，用户以回购价的形式支付还款@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@%，如果用户逾期未支付租金*#*#*，平台就会开始催收@*@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*##。

　　对于此类手机回租模式%%%##，在业内人士看来*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障#@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@%@@，本质上也没有场景依托%#%，属于典型的监管套利行为%%%#，会被视作现金贷进行监管#%@。”业内人士说##@。

　　除了回租手机有陷阱外%*%，记者调查发现**%，单纯租手机也有不少风险@@#。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##%%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%*，券后价格为19.57元/天%%%，租期只有一年的选项可供选择@@#@。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@**%，共计7830.96元*%#%%。租期满一年后#*%，如果想要买断###，需支付4377元#%#。且平台不支持提前归还#@@，如提前归还@%@，需支付剩余所有租金*#*#*。

　　页面还有另外一个选项#%@%%，租完即送@%##%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*#@，比市场价高出近3000元*@#*#。但记者实际操作发现*%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***，共计11848元@*##，比其页面宣传的要多出近500元%%@@%。

　　业内人士告诉记者#**，在租赁平台页面上@**%，消费者看到的每月付款金额##*%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金*####。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%*@@。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节%****，如果不仔细查看%#%，就容易落入陷阱%*#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%**，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%#，涉嫌欺诈等违法行为%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#%#，如构成违法行为的*@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@。租赁时*@%@，要认真审核租赁合同%*#@，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#*@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意@%#*@，那么就赶紧离开@*%，避免法律风险**。”徐海燕说%*#@，另外要注意保存好证据***，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@#，以便维权#@。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#*%，是否存在高额的违约金等情形##@，谨防合同陷阱**。对于含义不明确的条款*#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#*#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#*#。”杨敏说*#%@。