注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#*@*，再将手机回租给用户@@@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@##@。

　　近日**%，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%%#，以手机回租等形式变相发放贷款%*#*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%#，让消费者陷入高额贷款@*%@，最后机钱两空##。

　　受访专家指出#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#，“手机租赁”只是一个噱头%%*，一些现金贷平台通过手机媒介#@##@，绕过“借贷”的概念%%%%%，把借贷业务变成了租赁业务#@#@，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#，警惕掉入手机回租的陷阱%%#@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%*。

　　去年年底#*@#，刘林向同学借2000元买了一部手机**#%#，一周后同学要求其提前还钱*@**。听刘林说自己手上暂时没钱后%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%#%，就能换一笔钱*%*，还可以以回租的方式继续使用手机*##。

　　刘林照做了*%%%，将手机抵押了3个月**#，换来2000元@%%#。可没想到3个月后%%*#，2000元借款变成了1万元*#@。到期后%%*，他没有钱还款@@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱#@，便将此事告诉他同学、父母”*#*。

　　无奈之下%#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@@。

　　王某开了一家小纺织厂%*@@%，因资金周转困难%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%@*@，遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机%@@，先认购他们提供的手机*#%，再把手机卖给回收手机的商户#@%#，再以回租方式贷款@*#@，期限至少一个月**#%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%**，共19200元*#*，还称他们有回收手机渠道%*#@，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元*%。

　　之后#%*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@，每日租金是160元/部#@#，押金1000元/部#@#@%，租期一个月#%**#。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元@@#%。王某每天还要付320元租金###，不及时支付的话@%，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来%@*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#，王某只好借了钱来还*%%#。

　　合同写着两部手机价值19200元@*@*，王某实际拿到手的却只有14400元#%#@@，加上每天320元的租金##*@%，一个月下来%%@*，王某要还28800元*@#%，折算成年利率高达600%%%%@%。

　　警方表示###，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%，跟风追求时髦产品、高消费%%%%，经济困难@@，想到去贷款@%#**，银行贷款一般周期较长**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%**，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@。”警方提醒道#%#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#@%@，记者注意到%*%%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%##@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**#，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁@%%@，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%%。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金@#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#@#。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款#%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@**@，如果用户逾期未支付租金%**#，平台就会开始催收%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式@%*%，在业内人士看来#*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*###*，不仅暗藏合规风险@*@@，用户隐私安全也难以保障#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@@，本质上也没有场景依托@@##@，属于典型的监管套利行为*%%，会被视作现金贷进行监管%%%@*。”业内人士说#%@。

　　除了回租手机有陷阱外**，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险*@#。

　　在某租赁平台##@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@#，券后价格为19.57元/天@#@@，租期只有一年的选项可供选择*@。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%#*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%，共计7830.96元##@。租期满一年后%*#*，如果想要买断%#，需支付4377元**。且平台不支持提前归还%@%%，如提前归还#@@@%，需支付剩余所有租金@*##。

　　页面还有另外一个选项@%%@*，租完即送**%**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**，比市场价高出近3000元#@@@@。但记者实际操作发现*@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@####，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**#%，共计11848元%@##，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者#%*，在租赁平台页面上*#，消费者看到的每月付款金额@@#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***，并非消费者理解的月产品租金%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%%#。这个‘等’字往往暗藏玄机#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等***#。”该业内人士说%@@*，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看@*#*%，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#**，侵犯了消费者的知情权@@#，也是非诚信经营行为*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为@*%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的%*#@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@。租赁时@@，要认真审核租赁合同##*#，核实相关经办人员的身份信息*#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@%##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%*#，把这些诉求表达出来#%*@*，如果商家不愿意*%，那么就赶紧离开%@#，避免法律风险@@*。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据%*%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%@*，以便维权@%#。

　　杨敏也提出%*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@%#，是否存在高额的违约金等情形@*，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*@*。”杨敏说%%@#。