将手机估价作为借款金额回收用户手机#*，再将手机回租给用户%%%#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#%。

　　近日%*%%，《法治日报》记者调查发现@*@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@*，以手机回租等形式变相发放贷款#@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*@，通过收取高额利息牟利@@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款%%*，最后机钱两空%**#。

　　受访专家指出%#*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介*%%%，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务#@%##，涉嫌欺诈等违法行为%#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%*@，警惕掉入手机回租的陷阱@#@*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#*#。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#*@@，一周后同学要求其提前还钱#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%#%，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了%#@@*，将手机抵押了3个月#%，换来2000元*@*。可没想到3个月后*%@*#，2000元借款变成了1万元%#@##。到期后%#*%%，他没有钱还款*@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%@@#，还称“如果不如期还钱@#%，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%。

　　王某开了一家小纺织厂@@###，因资金周转困难##*@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%##%%，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机#*#@*，先认购他们提供的手机%*#@@，再把手机卖给回收手机的商户@*@*%，再以回租方式贷款@*@，期限至少一个月#%%%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*，共19200元%**@%，还称他们有回收手机渠道#@%@%，每部手机回收价是8700元@@*%#，两部手机共17400元#*%@。

　　之后@%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%%，每日租金是160元/部#@%，押金1000元/部#%，租期一个月##@%#。结果*@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用****，实际拿到的贷款只有14400元@###。王某每天还要付320元租金%#%@@，不及时支付的话#@@##，工作人员会打电话、发短信来催#**。后来@%#@，对方找上门坐在王某工厂里不走%*%%%，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%%，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金*@，一个月下来#@%*，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%@@%@%。

　　警方表示###%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%*%，跟风追求时髦产品、高消费**%*，经济困难@#@%，想到去贷款*#@%@，银行贷款一般周期较长%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##，记者注意到###，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@#**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#*#%，将现金贷业务变身为回租贷@@%，名为租赁#%@，实为借贷#*@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@*。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**%%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#**@，平台出借资金%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#%。到期后%#%，用户以回购价的形式支付还款#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金##*#，平台就会开始催收*%#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@##。

　　对于此类手机回租模式%@#，在业内人士看来%*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%*，不仅暗藏合规风险%@%，用户隐私安全也难以保障%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托%#@，属于典型的监管套利行为@*@，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险@%*@。

　　在某租赁平台#@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*@，券后价格为19.57元/天**，租期只有一年的选项可供选择@###。

　　勾选相关条款后@##@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#%，共计7830.96元%@。租期满一年后%*，如果想要买断#%##@，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还@%，如提前归还%*@*，需支付剩余所有租金#**。

　　页面还有另外一个选项@@@@，租完即送@%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%，比市场价高出近3000元*##%。但记者实际操作发现**@@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%###，共计11848元#@#*，比其页面宣传的要多出近500元@*@@*。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上@*@，消费者看到的每月付款金额*@#@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金*@#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%*#%。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节@**，如果不仔细查看#@*#*，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权@#，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@*%%，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@##*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@***。租赁时%**#，要认真审核租赁合同#*%@，核实相关经办人员的身份信息#*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%#@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@#，把这些诉求表达出来#@%#*，如果商家不愿意@#@，那么就赶紧离开*#%，避免法律风险##%%%。”徐海燕说#%##%，另外要注意保存好证据%@@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权*%@%。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*@，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款#%**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*%。”杨敏说%*@#%。