将手机估价作为借款金额回收用户手机%#%，再将手机回租给用户*%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#%%。

　　近日**#@%，《法治日报》记者调查发现@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%##%，以手机回租等形式变相发放贷款*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***，通过收取高额利息牟利*%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额****，让消费者陷入高额贷款#*@，最后机钱两空#%*@。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头*#%，一些现金贷平台通过手机媒介##%@%，绕过“借贷”的概念%@*，把借贷业务变成了租赁业务#@，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%*，警惕掉入手机回租的陷阱***#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机#**#@，一周后同学要求其提前还钱@%#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%*%，就能换一笔钱#%@，还可以以回租的方式继续使用手机*#*#%。

　　刘林照做了**@，将手机抵押了3个月*%，换来2000元*%##@。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元##%*。到期后##*#，他没有钱还款%#@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@，还称“如果不如期还钱@#@%#，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下##*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@@。

　　王某开了一家小纺织厂####，因资金周转困难@##*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#*@#，遂联系对方申请贷款#@。对方称其贷款形式是租赁手机*@**，先认购他们提供的手机##，再把手机卖给回收手机的商户%%#@，再以回租方式贷款%@%%，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@%@，共19200元@****，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元%*#，两部手机共17400元@*#。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部**@#，押金1000元/部#@，租期一个月*@。结果*@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话%##，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来@##，对方找上门坐在王某工厂里不走%@@，王某只好借了钱来还@##%。

　　合同写着两部手机价值19200元%@%，王某实际拿到手的却只有14400元*@%*，加上每天320元的租金@*，一个月下来#@#%，王某要还28800元@##*，折算成年利率高达600%#*。

　　警方表示#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#*%，跟风追求时髦产品、高消费*#@，经济困难%*，想到去贷款@%@%，银行贷款一般周期较长@@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*%%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@%%。”警方提醒道@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到*@*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**%，将现金贷业务变身为回租贷*###，名为租赁#*%#，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#@#。

　　记者调查发现@#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%@%，平台出借资金@*%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金***#*。到期后**，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金#*@，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式#@%，在业内人士看来%@%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障@*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@**，本质上也没有场景依托*#，属于典型的监管套利行为*#@##，会被视作现金贷进行监管@%**。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外@%*@，记者调查发现@#*，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台%@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*%，券后价格为19.57元/天%%*，租期只有一年的选项可供选择*%*。

　　勾选相关条款后@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#%，共计7830.96元%**#。租期满一年后**，如果想要买断##@，需支付4377元@#%。且平台不支持提前归还#*@#，如提前归还#%，需支付剩余所有租金#@%。

　　页面还有另外一个选项**@，租完即送@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*@@%，比市场价高出近3000元*@#。但记者实际操作发现@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@**%，并非消费者理解的月产品租金%%@**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%#。”该业内人士说#@，很多人可能都容易忽视合同细节%#@，如果不仔细查看**#@，就容易落入陷阱@%%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权%@*，也是非诚信经营行为#%###。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为%#*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%@@，如构成违法行为的@***#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%*#@。租赁时%##，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息*#***，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白##@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@#，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开@#@，避免法律风险@@**。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据**%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权%##*。

　　杨敏也提出*#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担**#，是否存在高额的违约金等情形@@%，谨防合同陷阱*%*。对于含义不明确的条款*%##%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#。”杨敏说@*#。