将手机估价作为借款金额回收用户手机%**，再将手机回租给用户@*##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日**@#，《法治日报》记者调查发现#**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*#，以手机回租等形式变相发放贷款#@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利#%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*#*，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空%@%。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*@，“手机租赁”只是一个噱头#*#*，一些现金贷平台通过手机媒介#*%*#，绕过“借贷”的概念*#%%#，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为##@#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%%#，警惕掉入手机回租的陷阱#*%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#@#@。

　　去年年底@@#%，刘林向同学借2000元买了一部手机%%@，一周后同学要求其提前还钱*#%*。听刘林说自己手上暂时没钱后###*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##*#，就能换一笔钱*#**，还可以以回租的方式继续使用手机@*%*。

　　刘林照做了@*@，将手机抵押了3个月@%@*，换来2000元@*#%。可没想到3个月后##@@，2000元借款变成了1万元%#。到期后#%，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*，还称“如果不如期还钱****@，便将此事告诉他同学、父母”#@*。

　　无奈之下*@%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%%**。

　　王某开了一家小纺织厂@*@*，因资金周转困难#@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%，遂联系对方申请贷款%****。对方称其贷款形式是租赁手机*%#@，先认购他们提供的手机@@*#*，再把手机卖给回收手机的商户%%%%#，再以回租方式贷款*@*%*，期限至少一个月@@@@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@##，共19200元*%%*#，还称他们有回收手机渠道*#%@@，每部手机回收价是8700元%#*，两部手机共17400元#%。

　　之后##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@，每日租金是160元/部%##，押金1000元/部%**，租期一个月@@##*。结果%##%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#%@，实际拿到的贷款只有14400元*%#。王某每天还要付320元租金@@%%%，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催*%@@。后来#*@@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%##，王某只好借了钱来还@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#*###，王某实际拿到手的却只有14400元%*，加上每天320元的租金@%***，一个月下来*%@*，王某要还28800元**#@@，折算成年利率高达600%@%#@%。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*@，跟风追求时髦产品、高消费#@@%@，经济困难%%#*%，想到去贷款*#*，银行贷款一般周期较长%#*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道@@@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@@，记者注意到@@#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%*，将现金贷业务变身为回租贷@@@，名为租赁@#，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现#@@##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***，平台出借资金@#%%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%@#。到期后**，用户以回购价的形式支付还款**#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%*，如果用户逾期未支付租金#%%*，平台就会开始催收*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来@%%@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@%，不仅暗藏合规风险%#，用户隐私安全也难以保障@@%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%##*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*%@，本质上也没有场景依托*%*，属于典型的监管套利行为@#*，会被视作现金贷进行监管**。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现*##，单纯租手机也有不少风险%#*。

　　在某租赁平台#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@@%#，券后价格为19.57元/天***，租期只有一年的选项可供选择%@%。

　　勾选相关条款后**%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#，共计7830.96元%@*@%。租期满一年后*%%，如果想要买断%%*，需支付4377元#@。且平台不支持提前归还*@%*@，如提前归还%*@，需支付剩余所有租金@@@##。

　　页面还有另外一个选项#**%#，租完即送*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%，比市场价高出近3000元%*%#@。但记者实际操作发现%#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##%，共计11848元#@%*，比其页面宣传的要多出近500元@@##。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上*%*#，消费者看到的每月付款金额*@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金@%#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@%。”该业内人士说####，很多人可能都容易忽视合同细节*%%@，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**%*，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@##%%，涉嫌欺诈等违法行为#@@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%%，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照##@#*。租赁时%#*，要认真审核租赁合同@**，核实相关经办人员的身份信息@@##%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@，避免租赁合同中相关重要条款空白%**#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%%*#，把这些诉求表达出来#%%%，如果商家不愿意%@##@，那么就赶紧离开%@%#，避免法律风险##*%。”徐海燕说%*#%@，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权@*#*。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱*##。对于含义不明确的条款#*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%##*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@。”杨敏说*#**%。