将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日%**@*，《法治日报》记者调查发现%%#@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@，以手机回租等形式变相发放贷款%**@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%@@%，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款%%，最后机钱两空%@@。

　　受访专家指出@#%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%，“手机租赁”只是一个噱头**#，一些现金贷平台通过手机媒介%%##*，绕过“借贷”的概念*@@#%，把借贷业务变成了租赁业务#@#，涉嫌欺诈等违法行为***@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%#，警惕掉入手机回租的陷阱%@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#%*。

　　去年年底*##**，刘林向同学借2000元买了一部手机##%，一周后同学要求其提前还钱@%。听刘林说自己手上暂时没钱后##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机#@@。

　　刘林照做了%%##，将手机抵押了3个月%@@%，换来2000元%#*。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元@%@%%。到期后*@*，他没有钱还款*##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##@，还称“如果不如期还钱*@#*，便将此事告诉他同学、父母”#**@*。

　　无奈之下@#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%#@。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难#@%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款#%@。对方称其贷款形式是租赁手机*%@*%，先认购他们提供的手机*@@，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款@*#*，期限至少一个月%*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元*#@%*，还称他们有回收手机渠道#*%#@，每部手机回收价是8700元@*#*，两部手机共17400元#@。

　　之后@*%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@%###，每日租金是160元/部#**%，押金1000元/部##%#，租期一个月*#。结果@*%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#*，实际拿到的贷款只有14400元@%@。王某每天还要付320元租金@*@**，不及时支付的话%##@*，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来##*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%****，王某只好借了钱来还#%%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元###，王某实际拿到手的却只有14400元%%%%%，加上每天320元的租金#@%%*，一个月下来@##，王某要还28800元@@*#，折算成年利率高达600%%#%。

　　警方表示*#*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#@，跟风追求时髦产品、高消费*#@%，经济困难%*#，想到去贷款##，银行贷款一般周期较长*%@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#，但这些平台或公司其实是没有资质的#%#*#。”警方提醒道#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**，记者注意到@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@#，将现金贷业务变身为回租贷***，名为租赁%%*#%，实为借贷%*@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@**#。

　　记者调查发现**@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@**#，平台出借资金%#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#*%。到期后%@%@，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息***#，如果用户逾期未支付租金##**，平台就会开始催收@#*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@***，不仅暗藏合规风险@@@#，用户隐私安全也难以保障*@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托%%#，属于典型的监管套利行为#*，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%@@*@。

　　除了回租手机有陷阱外#*，记者调查发现%%，单纯租手机也有不少风险%%*。

　　在某租赁平台%##@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后%%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%#，共计7830.96元**#。租期满一年后#@@@@，如果想要买断*@，需支付4377元@%@*。且平台不支持提前归还#%%#，如提前归还@*，需支付剩余所有租金@#%#。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@，比市场价高出近3000元#*@。但记者实际操作发现@#%*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@%#%，共计11848元*#@，比其页面宣传的要多出近500元%#*。

　　业内人士告诉记者%*###，在租赁平台页面上*@*，消费者看到的每月付款金额#@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*#@#，并非消费者理解的月产品租金*@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%##@。这个‘等’字往往暗藏玄机###@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看*@，就容易落入陷阱@%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*，侵犯了消费者的知情权###@#，也是非诚信经营行为#%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@@，涉嫌欺诈等违法行为%%@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@@，如构成违法行为的#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构###@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@*。租赁时*%*，要认真审核租赁合同%#%*#，核实相关经办人员的身份信息#**@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*#，把这些诉求表达出来#@*，如果商家不愿意#@@，那么就赶紧离开##%*，避免法律风险%%%。”徐海燕说%*%@@，另外要注意保存好证据*@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好****，以便维权*@%。

　　杨敏也提出#%%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*#@，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱%*#@@。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##**。”杨敏说@@*。