注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%*@#，再将手机回租给用户#%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@#@。

　　近日#%%@，《法治日报》记者调查发现@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款#%%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*%#，通过收取高额利息牟利@%%#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款@*%*，最后机钱两空@@#。

　　受访专家指出@***，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*#，“手机租赁”只是一个噱头*@%，一些现金贷平台通过手机媒介##%，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务##%@，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*##*@，警惕掉入手机回租的陷阱@%%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*#*。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%，一周后同学要求其提前还钱%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱@#@*@，还可以以回租的方式继续使用手机%*%。

　　刘林照做了@*@%，将手机抵押了3个月##%，换来2000元%%*#@。可没想到3个月后##@##，2000元借款变成了1万元@@#。到期后%*#，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%*，还称“如果不如期还钱#*@，便将此事告诉他同学、父母”*%%@#。

　　无奈之下@%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*##。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难*%@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款#**%#。对方称其贷款形式是租赁手机@#%，先认购他们提供的手机@*，再把手机卖给回收手机的商户*%*%，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*%*#，共19200元#*@，还称他们有回收手机渠道%%%*，每部手机回收价是8700元@@##，两部手机共17400元%*#。

　　之后*@*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部***，每日租金是160元/部%%@#，押金1000元/部%*@，租期一个月#%%*。结果@#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*###%，实际拿到的贷款只有14400元#*%*%。王某每天还要付320元租金%*，不及时支付的话@*###，工作人员会打电话、发短信来催%*%%。后来%@@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还*@。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@，王某实际拿到手的却只有14400元#%%@@，加上每天320元的租金@@#%，一个月下来#*，王某要还28800元*@*#，折算成年利率高达600%%%@%%。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@#*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难*%，想到去贷款%%**#，银行贷款一般周期较长%@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@*#。”警方提醒道*@@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#@，记者注意到@%*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@##*，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁%%#@@，实为借贷%#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*#*。

　　记者调查发现#@@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@@*，平台出借资金@%*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@*#。到期后%*#，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收*@*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#**%@。

　　对于此类手机回租模式#@*@%，在业内人士看来#**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务****@，不仅暗藏合规风险@*#，用户隐私安全也难以保障*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@%，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为*@**%，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说#%#%。

　　除了回租手机有陷阱外#**，记者调查发现%***#，单纯租手机也有不少风险%@#。

　　在某租赁平台%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”***%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#*，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择#@%@。

　　勾选相关条款后*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*%**，共计7830.96元*#%@*。租期满一年后#@#%，如果想要买断@*，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还#@，如提前归还##*，需支付剩余所有租金*#。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送%#%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*@*，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@%%%，共计11848元@%，比其页面宣传的要多出近500元*@。

　　业内人士告诉记者##@，在租赁平台页面上%*，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##**，并非消费者理解的月产品租金#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##@@。”该业内人士说%@%#，很多人可能都容易忽视合同细节**%，如果不仔细查看%@%**，就容易落入陷阱%#*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#%，侵犯了消费者的知情权@@*#，也是非诚信经营行为@@@%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*，涉嫌欺诈等违法行为*##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@，如构成违法行为的***%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时@@，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息#%@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@%，把这些诉求表达出来*#*#%，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开%@#*，避免法律风险%%@@*。”徐海燕说#@#*@，另外要注意保存好证据#%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##%，以便维权@#。

　　杨敏也提出*@%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*##，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱@#%。对于含义不明确的条款@#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说#%**@。