注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#%，再将手机回租给用户*#%@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*#。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现*#@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%*@，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@@#，通过收取高额利息牟利*@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*%，让消费者陷入高额贷款@%%#%，最后机钱两空*##。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，“手机租赁”只是一个噱头#@*，一些现金贷平台通过手机媒介%@*，绕过“借贷”的概念**@*#，把借贷业务变成了租赁业务**@%，涉嫌欺诈等违法行为#%%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@*，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底%#*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%#*，一周后同学要求其提前还钱*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%**，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机*@%%@。

　　刘林照做了@@@%，将手机抵押了3个月%@@，换来2000元##。可没想到3个月后*@#，2000元借款变成了1万元%*%#。到期后##**，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱@%**，便将此事告诉他同学、父母”*%。

　　无奈之下*#@@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**%@#。

　　王某开了一家小纺织厂@%*%%，因资金周转困难##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@**#，遂联系对方申请贷款%%%#。对方称其贷款形式是租赁手机%*@，先认购他们提供的手机@**，再把手机卖给回收手机的商户@*%%，再以回租方式贷款#%@，期限至少一个月%%%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@###，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%#*，共19200元#**，还称他们有回收手机渠道%%%#%，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元@#。

　　之后#*@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%*，合约上写着：手机金额为9600元一部#**%%，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部@%，租期一个月@*。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%**@@，实际拿到的贷款只有14400元*@。王某每天还要付320元租金**@@%，不及时支付的话#%*，工作人员会打电话、发短信来催#*@*。后来**%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#@*，王某只好借了钱来还@%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元*#@，王某实际拿到手的却只有14400元@#@，加上每天320元的租金@#%%，一个月下来%%@**，王某要还28800元@@%#@，折算成年利率高达600%*%#。

　　警方表示%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%##@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**@@，跟风追求时髦产品、高消费%@%@*，经济困难##@##，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长*%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*@#%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@#*#。”警方提醒道##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到#%@**，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**#%，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁#%#，实为借贷%#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*。

　　记者调查发现@*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%@%#，平台出借资金*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*#*%。到期后*%@*@，用户以回购价的形式支付还款*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@#，如果用户逾期未支付租金#*#*#，平台就会开始催收#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@%。

　　对于此类手机回租模式@**，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@%#，不仅暗藏合规风险@@%，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%@，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为%%*，会被视作现金贷进行监管*@%%@。”业内人士说*@**。

　　除了回租手机有陷阱外#@@，记者调查发现#%%*%，单纯租手机也有不少风险%##*。

　　在某租赁平台%@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”####。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#**，券后价格为19.57元/天%*@*，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后@@*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#*@，共计7830.96元*#%@。租期满一年后%%*##，如果想要买断%%%%，需支付4377元@@#%%。且平台不支持提前归还%%，如提前归还*@%%，需支付剩余所有租金%*%%*。

　　页面还有另外一个选项%*#，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@#@，比市场价高出近3000元@##*。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*@*，共计11848元@*#@，比其页面宣传的要多出近500元*@**。

　　业内人士告诉记者@##，在租赁平台页面上**#，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%@@#，并非消费者理解的月产品租金*@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**%#。”该业内人士说*@#@%，很多人可能都容易忽视合同细节@*#@，如果不仔细查看#*%，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%，侵犯了消费者的知情权#@*，也是非诚信经营行为@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%%@，涉嫌欺诈等违法行为%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%%，如构成违法行为的#@#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%*#。租赁时*%#*，要认真审核租赁合同####@，核实相关经办人员的身份信息%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白*#@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%@@，把这些诉求表达出来@@@*#，如果商家不愿意#@%*，那么就赶紧离开*%@，避免法律风险#%*。”徐海燕说#@#，另外要注意保存好证据#%#%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权*#%##。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@，是否存在高额的违约金等情形@****，谨防合同陷阱**。对于含义不明确的条款%*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@@**。”杨敏说%##*。