注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@，再将手机回租给用户%@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%@*。

　　近日%%%*，《法治日报》记者调查发现#@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%，以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@#，通过收取高额利息牟利*@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款**@，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%##，“手机租赁”只是一个噱头%%%@%，一些现金贷平台通过手机媒介**%，绕过“借贷”的概念*%@@@，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为#@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%，警惕掉入手机回租的陷阱%*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%。

　　去年年底##%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机##@#，一周后同学要求其提前还钱*@#%。听刘林说自己手上暂时没钱后*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@*，就能换一笔钱*#**，还可以以回租的方式继续使用手机##@*。

　　刘林照做了*@，将手机抵押了3个月#*，换来2000元@*%*%。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元#@@*。到期后%*%*，他没有钱还款%@#%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%，还称“如果不如期还钱*#*%，便将此事告诉他同学、父母”#%#@。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@。

　　王某开了一家小纺织厂**%*@，因资金周转困难%@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%#@，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机@#%，先认购他们提供的手机@@%，再把手机卖给回收手机的商户*#*%*，再以回租方式贷款%#*##，期限至少一个月***%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元*%#*，还称他们有回收手机渠道#%#，每部手机回收价是8700元**#，两部手机共17400元@##@。

　　之后%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@@，每日租金是160元/部*%@@%，押金1000元/部#%#@*，租期一个月@#%。结果@%#@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@%@，实际拿到的贷款只有14400元%#*。王某每天还要付320元租金*##，不及时支付的话#%#@*，工作人员会打电话、发短信来催%%%%。后来#%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%***，王某只好借了钱来还%@%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@@#*，王某实际拿到手的却只有14400元###@，加上每天320元的租金*@@，一个月下来*##，王某要还28800元*%#%#，折算成年利率高达600%@%#。

　　警方表示#*%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%***，跟风追求时髦产品、高消费*@#，经济困难#@#，想到去贷款*%#，银行贷款一般周期较长@###，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%。”警方提醒道@#%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##%，记者注意到@*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@*，将现金贷业务变身为回租贷@*#，名为租赁@#*@#，实为借贷%@*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###%。

　　记者调查发现@%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%*%，平台出借资金#%@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%#**。到期后@%@@%，用户以回购价的形式支付还款**@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**@#%，如果用户逾期未支付租金@#@%@，平台就会开始催收@@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障*#*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%*，本质上也没有场景依托#%@*，属于典型的监管套利行为%%*@#，会被视作现金贷进行监管#*。”业内人士说*%#*#。

　　除了回租手机有陷阱外#*，记者调查发现*%@%*，单纯租手机也有不少风险%@@*#。

　　在某租赁平台**@@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天%@**，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后%%%@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元**@。租期满一年后#@#，如果想要买断%*，需支付4377元*@。且平台不支持提前归还#%*@%，如提前归还@#，需支付剩余所有租金*#%##。

　　页面还有另外一个选项%#@，租完即送%%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%%，比市场价高出近3000元*%**。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元*##，比其页面宣传的要多出近500元*%%*。

　　业内人士告诉记者**%@#，在租赁平台页面上##@，消费者看到的每月付款金额**%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##**@，并非消费者理解的月产品租金*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@##。这个‘等’字往往暗藏玄机%**##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#。”该业内人士说@*%，很多人可能都容易忽视合同细节%#%@@，如果不仔细查看@@#%@，就容易落入陷阱@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**@，侵犯了消费者的知情权@*%，也是非诚信经营行为#@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@*，涉嫌欺诈等违法行为##@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%*#，如构成违法行为的%%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%#*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照###*%。租赁时*@*，要认真审核租赁合同#*%@@，核实相关经办人员的身份信息#*@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*%**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@，把这些诉求表达出来*@%@，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开#%*，避免法律风险*#。”徐海燕说%*@@，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#@#，以便维权***。

　　杨敏也提出@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形##@%%，谨防合同陷阱@**##。对于含义不明确的条款%*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@@%。”杨敏说%@。