注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#@##，再将手机回租给用户%*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*。

　　近日*@*#，《法治日报》记者调查发现@@%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#*@，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%，通过收取高额利息牟利%%#@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%，让消费者陷入高额贷款%@%，最后机钱两空*%%@。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款***，“手机租赁”只是一个噱头*#%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@#，绕过“借贷”的概念#@#@，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@#@@，警惕掉入手机回租的陷阱%@*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#@*。

　　去年年底*#@@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*#@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%*，就能换一笔钱@#@@#，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了*@#，将手机抵押了3个月#@，换来2000元@%@##。可没想到3个月后#@%@，2000元借款变成了1万元#*#@。到期后*#%%%，他没有钱还款%#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*，还称“如果不如期还钱@@@@#，便将此事告诉他同学、父母”@#%%。

　　无奈之下@%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##@@*。

　　王某开了一家小纺织厂#@@，因资金周转困难#@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%@，遂联系对方申请贷款**。对方称其贷款形式是租赁手机%*@，先认购他们提供的手机@*，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款%##*，期限至少一个月@*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max****，共19200元@#%@，还称他们有回收手机渠道@***#，每部手机回收价是8700元*%*%#，两部手机共17400元%%%@。

　　之后@%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名###*@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*#，每日租金是160元/部%#，押金1000元/部*#**@，租期一个月@*@#@。结果*@@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@@，实际拿到的贷款只有14400元@#@。王某每天还要付320元租金*%*，不及时支付的话#@@*，工作人员会打电话、发短信来催**。后来*@*，对方找上门坐在王某工厂里不走***，王某只好借了钱来还*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%#，王某实际拿到手的却只有14400元#@@，加上每天320元的租金##@#*，一个月下来%#，王某要还28800元*%@*%，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示#**#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费#*%#，经济困难***%*，想到去贷款@#*%，银行贷款一般周期较长*%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@%@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道@%*#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@，记者注意到*%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#*，将现金贷业务变身为回租贷*%#，名为租赁***%*，实为借贷##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%*%。

　　记者调查发现*@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**%#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金@*@@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@@%。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*，如果用户逾期未支付租金*%#*，平台就会开始催收@#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#@。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来@#@*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%#*，不仅暗藏合规风险@*@@@，用户隐私安全也难以保障%*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#@*，本质上也没有场景依托#@##，属于典型的监管套利行为@@##%，会被视作现金贷进行监管#*。”业内人士说%#*。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现@*@，单纯租手机也有不少风险#*%%。

　　在某租赁平台%%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天*%%%#，租期只有一年的选项可供选择*#*##。

　　勾选相关条款后##@#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*%，共计7830.96元**#*%。租期满一年后*%*，如果想要买断@%%@#，需支付4377元#@@#*。且平台不支持提前归还*@，如提前归还*%，需支付剩余所有租金@#*%。

　　页面还有另外一个选项@*，租完即送**##@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@**#，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@*，共计11848元%@，比其页面宣传的要多出近500元*#*。

　　业内人士告诉记者%@%%*，在租赁平台页面上%*@，消费者看到的每月付款金额@#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*#@*，并非消费者理解的月产品租金%%%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》###%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*###。这个‘等’字往往暗藏玄机#@##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@**@。”该业内人士说%%*，很多人可能都容易忽视合同细节%@，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@@#，侵犯了消费者的知情权*@@，也是非诚信经营行为#@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#@@@，涉嫌欺诈等违法行为@@###。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#%@，如构成违法行为的%*#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*@@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%*。租赁时%@，要认真审核租赁合同#%%##，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*@，避免租赁合同中相关重要条款空白*#*@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#%，把这些诉求表达出来%##，如果商家不愿意%@@*，那么就赶紧离开%#，避免法律风险%*#。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据%%%*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@#%，以便维权**%*%。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形%*##@，谨防合同陷阱*%#。对于含义不明确的条款%#%%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@%%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%**。”杨敏说*@。