注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@@*，再将手机回租给用户%#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@#@@。

　　近日#**@，《法治日报》记者调查发现%@@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%***#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@，以手机回租等形式变相发放贷款*@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款@%%%*，最后机钱两空**@。

　　受访专家指出#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%，“手机租赁”只是一个噱头%*%%，一些现金贷平台通过手机媒介%%，绕过“借贷”的概念@@%*，把借贷业务变成了租赁业务*@*#，涉嫌欺诈等违法行为#%##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%，警惕掉入手机回租的陷阱#@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*@。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机#@*@%，一周后同学要求其提前还钱%*@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机@@。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月##%%*，换来2000元@@。可没想到3个月后*#**，2000元借款变成了1万元%*。到期后*#，他没有钱还款@%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@#，还称“如果不如期还钱**#*，便将此事告诉他同学、父母”**%。

　　无奈之下*%%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##*%#。

　　王某开了一家小纺织厂*%%*#，因资金周转困难#%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@@，遂联系对方申请贷款***%。对方称其贷款形式是租赁手机*#%#，先认购他们提供的手机@*@#%，再把手机卖给回收手机的商户#@@@，再以回租方式贷款#*%，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%，共19200元*%**%，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元%@#%，两部手机共17400元@*。

　　之后@%##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@#，每日租金是160元/部*@#，押金1000元/部@*，租期一个月@**。结果%@@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中***%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#@#，实际拿到的贷款只有14400元##@@*。王某每天还要付320元租金%@@，不及时支付的话%@，工作人员会打电话、发短信来催##@@。后来*####，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%%，王某只好借了钱来还@*%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金%%，一个月下来##*%，王某要还28800元#@#*，折算成年利率高达600%*%%。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@**%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#**，跟风追求时髦产品、高消费%*%*#，经济困难%%*@*，想到去贷款#%*%#，银行贷款一般周期较长#@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@#@#。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**，记者注意到@*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷@@*，名为租赁%#@**，实为借贷@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%%*。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#%%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金*#**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*##%。到期后%%，用户以回购价的形式支付还款@@%%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#，如果用户逾期未支付租金@%@@，平台就会开始催收%@@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%。

　　对于此类手机回租模式*%，在业内人士看来#*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障%*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@%@@，本质上也没有场景依托%*@#，属于典型的监管套利行为%##*，会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现#%@%，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天@%@，租期只有一年的选项可供选择*@#@#。

　　勾选相关条款后*@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*，共计7830.96元*@*#。租期满一年后@@*#，如果想要买断###@，需支付4377元@@*%。且平台不支持提前归还#@*，如提前归还%@*，需支付剩余所有租金*@#。

　　页面还有另外一个选项@*，租完即送##*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*@，比市场价高出近3000元%%%@。但记者实际操作发现%@%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@##*，共计11848元%*@#，比其页面宣传的要多出近500元@@#。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上*@%#，消费者看到的每月付款金额%#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%@，并非消费者理解的月产品租金%%%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@#*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%###。这个‘等’字往往暗藏玄机*##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说#%%，很多人可能都容易忽视合同细节@#%##，如果不仔细查看#%@**，就容易落入陷阱*@#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##*%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*#@，侵犯了消费者的知情权%%*#%，也是非诚信经营行为%@**#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%%@，涉嫌欺诈等违法行为*@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%，如构成违法行为的#@#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@**。租赁时@#*@%，要认真审核租赁合同%%%**，核实相关经办人员的身份信息@%##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@**，把这些诉求表达出来#@#@，如果商家不愿意#***，那么就赶紧离开#%%，避免法律风险#%%%%。”徐海燕说@@@@，另外要注意保存好证据@@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**%%，以便维权@#。

　　杨敏也提出*#@##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@#，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱*@###。对于含义不明确的条款#*@*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@##%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@%%。”杨敏说#**@。