注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%@#，再将手机回租给用户*@@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%*。

　　近日#%，《法治日报》记者调查发现*@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@，以手机回租等形式变相发放贷款*#*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*，通过收取高额利息牟利##%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额***%，让消费者陷入高额贷款#%%*@，最后机钱两空%###*。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@#%，“手机租赁”只是一个噱头#***，一些现金贷平台通过手机媒介**@#，绕过“借贷”的概念%#@%，把借贷业务变成了租赁业务#@#，涉嫌欺诈等违法行为**%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@###，警惕掉入手机回租的陷阱*%#**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%*。

　　去年年底%@#@*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后##@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*，就能换一笔钱%%#*@，还可以以回租的方式继续使用手机#*。

　　刘林照做了%*%#*，将手机抵押了3个月#*@，换来2000元#%@。可没想到3个月后#**#%，2000元借款变成了1万元*@。到期后@#%，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#@，还称“如果不如期还钱@%%**，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@##*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%。

　　王某开了一家小纺织厂%**，因资金周转困难@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@%，遂联系对方申请贷款%##%。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户*#*，再以回租方式贷款**#，期限至少一个月%#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max***，共19200元**%，还称他们有回收手机渠道*%@##，每部手机回收价是8700元%*@*，两部手机共17400元*#。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@**#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%，每日租金是160元/部@##，押金1000元/部*#，租期一个月@*。结果*@**%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元#@@。王某每天还要付320元租金@@*，不及时支付的话@%%%#，工作人员会打电话、发短信来催%%@。后来#%@#*，对方找上门坐在王某工厂里不走##*#@，王某只好借了钱来还##@#@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#，王某实际拿到手的却只有14400元**#，加上每天320元的租金*%@**，一个月下来##%*，王某要还28800元#*@，折算成年利率高达600%*#**。

　　警方表示@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**%*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难#@*，想到去贷款#%%#@，银行贷款一般周期较长###%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##*，但这些平台或公司其实是没有资质的@%@。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到@*#%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%##，将现金贷业务变身为回租贷@@，名为租赁%%***，实为借贷@@#%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%**。

　　记者调查发现@*%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@，平台出借资金*#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款@##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@@@*，如果用户逾期未支付租金%@*，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%##*。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%*@，不仅暗藏合规风险#*，用户隐私安全也难以保障%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%%，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为%#**%，会被视作现金贷进行监管@@#@。”业内人士说%#。

　　除了回租手机有陷阱外@@*，记者调查发现*@%@，单纯租手机也有不少风险%@@#。

　　在某租赁平台#*%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@*%，券后价格为19.57元/天#@@@，租期只有一年的选项可供选择@**@#。

　　勾选相关条款后#%*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%@*，共计7830.96元%%#。租期满一年后#*%，如果想要买断%#*%*，需支付4377元##%#*。且平台不支持提前归还%#@%，如提前归还%@#，需支付剩余所有租金#%@。

　　页面还有另外一个选项@#%%，租完即送@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%**，比市场价高出近3000元@#@@*。但记者实际操作发现@%@#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#@，共计11848元*%##，比其页面宣传的要多出近500元@@*%。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%**#，消费者看到的每月付款金额%#@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金@**@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@@#。”该业内人士说%%%，很多人可能都容易忽视合同细节*#%##，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，侵犯了消费者的知情权#@#@，也是非诚信经营行为@@@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@，涉嫌欺诈等违法行为#*#*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%**，如构成违法行为的#@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#***%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@%*@。租赁时**%，要认真审核租赁合同%*%%%，核实相关经办人员的身份信息%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意%*@，那么就赶紧离开##%*@，避免法律风险*@@#。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据*%%@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@##%，以便维权***。

　　杨敏也提出###，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@，是否存在高额的违约金等情形@#%#，谨防合同陷阱#@@#。对于含义不明确的条款*%@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@*@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%@#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说##。