储蓄国债为何受热捧?

2024-05-16 11:09:41 no.XX Studio

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  投资者排队认购、线上额度“秒没” 储蓄国债为何受热捧?

  “刚放额度就秒没”“线上根本抢不到”……今年以来%#@,国内投资者积极认购储蓄国债@@#,一些银行网点出现“一债难求”情况**,手机银行代销的储蓄国债(电子式)更是“手慢无”%**。有关专家指出#**,国债销售有利于增厚居民“类利息”收入@#,近期储蓄国债受追捧*#@,也反映出国债在经济运行中的影响力日益提升@@。

  部分银行网点“一债难求”

  5月10日##@@#,今年第三期、第四期储蓄国债(凭证式)开售#*#。早上8时@%,北京市朝阳区一处商业银行网点还没开始营业@%*,10余位投资者就早早守在门外@#@#。

  工作人员告诉记者**#*,此次该网点分配到的储蓄国债销售额度为120万元*%@%,其中三年期、五年期各60万元**#。“我们这里是9点钟开门@%*,7点钟就有大爷大妈来排队*%,今天大概率能卖完**%#。”工作人员说**@。

  “单人单期限购300万元@#%@*,网点额度总共才120万元@%**,实际等于不限购*@。如果前边排了十几位你才来#@@%,估计就没戏了@*#*@。”正在排队的刘大爷说%*%。

  今年以来@@*,储蓄国债大受追捧*#%##。3月10日%**#,2024年第一期、第二期储蓄国债(凭证式)发行#@%#,最大发行总额合计300亿元@*@,投资者排队抢购;4月10日%%#@#,2024年第一期和第二期储蓄国债(电子式)发行#@@%,最大发行额合计450亿元#%*%*,线上额度放出不久即告售罄*#%*。

  利率走低也难挡投资者的认购热情#%@#。此前##%*,储蓄国债票面利率已经过多轮调降**。以3年期和5年期储蓄国债(电子式)为例:2023年以来@@,3年期储蓄国债(电子式)利率从3%下降62个基点至2024年第一期的2.38%;5年期储蓄国债(电子式)利率从3.12%下降62个基点至2024年第二期的2.5%@%。

  投资者总体认购情况如何?财政部国库司司长李先忠表示%@*#*,今年3月至4月%**%,储蓄国债发行情况总体平稳@@%,但也存在局部供需矛盾%@。

  目前@%,中国储蓄国债分为凭证式和电子式两种@#%。凭证式通过银行网点柜面销售;电子式既可在柜面销售##@#,也可通过网上(手机)端销售%*@@,销售额度可在不同银行间、银行内不同网点间、柜面和网上(手机)端间灵活调剂@*%%。

  李先忠表示#%@@,由于各网点客户群和客户需求不同*%,储蓄国债(凭证式)销售额度在各网点间实现灵活调剂还存在一定困难%#%#,造成部分网点出现供需矛盾@#。“比如#%##*,在3月份储蓄国债(凭证式)发行过程中##,某大型商业银行北京分行首日总体销售进度是70%@*,每期国债销售一共是10天*@@%,首日销售进度是70%%%*@。但在北京的466个网点中*@*@,有14个网点在半小时内售罄#@*@,就可能造成在网点柜面排队的部分投资者没有买到国债@@*。”李先忠说@#。

  4月份以来#@,受部分银行降低存款利率、暂停销售大额存单等因素影响*%*@,储蓄国债关注度进一步提高#%*@*。财政部公布的数据显示#%*,4月份发行的储蓄国债(电子式)#%*,发行首日即售出计划发行额的99.7%*@*@*,进度明显快于近几年的平均水平#@*。

  从柜面销售看%#,多数银行销售时长超2小时%@@。从网上(手机)端销售看#*,由于这种购买渠道可同时容纳更多投资者购买*@%,销售更加集中@*#,部分银行网上(手机)端出现了瞬时供需矛盾*%,32家银行的网上(手机)端销售时长平均约半小时%#*@*,“有2家银行销售时长不到1分钟*%%#,基本上是秒光*##,另有7家银行是6分钟内售罄##。”李先忠说%@%*。

  安全性稳定性受到认可

  招联金融首席研究员董希淼表示%@%,储蓄国债是一种兼具安全性和收益性的投资产品*#@#,适合偏好稳健收益、对流动性要求不高的投资者@@*。目前投资者风险偏好下降、市场投资收益下滑@#%%,储蓄国债更受市场欢迎@%#*。

  谁在投资储蓄国债?老年人是认购储蓄国债的主力#%@@*。据统计%*%**,55%的储蓄国债投资者年龄超过60岁@@。“大爷大妈排队买国库券”是许多资深银行员工司空见惯的场景#*。

  储蓄国债代表国家信誉*#@,保本保息、收益稳定#%%#,因而长期以来受到广大投资者特别是老年人的青睐@@@#。“一些老年人‘有钱有闲’@*,一方面有空余时间提前排队等待#*%,另一方面有一定积蓄、出手就是大笔金额@@@#*,很快就能把网点销售额度买空@%。此外##@@*,老年人的投资风格比较稳�%*。爬倒饫嗟头缦盏睦聿魄�%*。”某大型商业银行北京分行的90后柜员李文浩说%%@。

  李先忠介绍*%%@%,老年投资者偏好在柜面购买***@%,为更好保障这部分传统客群的购债需求%**@,储蓄国债(电子式)在发行首日销售额度向柜面适度倾斜*#%**,首日柜面销售额度占各银行基本销售额度的60%%%**。因此@%*%%,柜面认购需求基本能够得到满足%%。

  同时@*#@@,一些年轻人也出现在购买队伍中*%。有网友在社交媒体发文称#@%@@,“人生第一次买国债%#@%,运气好抢到了”%#。

  储蓄国债收益水平也不错**。虽然利率走低@%*%*,但相较大型商业银行定期存款利率@@,仍维持小幅占优态势%#@%@,不过对比中小银行定存利率并不占优势@@@。其安全性、稳定性等特点依然对部分群体具有较大吸引力@@@*。

  作为一种“准存款”#@,储蓄国债常被拿来同银行定期存款作对比%%%%#。目前@@@,中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行的三年期定存挂牌利率为2.35%*#,储蓄国债小幅占优%**。降息预期之下#%@,不少银行中长期大额存单“断货”#@#,间接减少了5年期储蓄国债的可替代品%%*%。相较于银行定期存款@%,储蓄国债还具有投资门槛较低、按年或一次性付息、利息收入免征个人所得税等优势#@%*。

  此外@*@,储蓄国债具有提前支取可以靠档计息的优势%@%@。投资者办理提前兑菮#%%*。吹逼诠导食钟惺奔浜拖嘤Φ睦实荡渭葡�%#%#,并按提前兑取本金的千分之一向承销团成员支付手续费*%#%。因此#**#%,当储蓄国债投资者急需用钱时#%,可以通过靠档计息保住一部分利息收入*#@。

  更好满足投资者购债需求

  储蓄国债认购热度会持续高涨吗?

  中国人民银行有关负责人此前表示@**,当前政府债券发行成本低*#,居民持有政府债券比例较低%##@,购买政府债券还有提升空间;今年将推动银行加大向居民销售政府债券的力度*%@%,为居民提供更多兼具安全性、流动性和收益性的投资产品%@*%*,进一步疏通储蓄向投资转化的多元化渠道%%@@*。

  之后几期还买不买?一些投资者表示#**,这取决于收益有多高%%#%。北京90后白领刘毓明告诉记者#@@%%,自己将视后续发行安排进行规划:“5月这两期和4月利率一样****%,但凭证式不好抢**。我打算等6月10日的电子式储蓄国债业务公告出来%%,看看当期的票面利率有多高#*,再决定买不买%@%%。”

  日前召开的中共中央政治局会议指出%*,要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具%***,加大对实体经济支持力度*#%@*,降低社会综合融资成本%@%%@。商业银行存款利率有下探趋势@@#%,将进一步凸显储蓄国债投资优势##。此外*##%@,储蓄国债额度分配机制和购债体验也将进一步优化@%。

  “‘一债难求’主要是因为需求旺盛、供给相对不足*#%@@,所以我们下一步要研究适当增加发行规模%%。”李先忠透露%%@##,为进一步满足投资者购债需求#%*,财政部将密切关注储蓄国债的供需关系变化和销售情况@%@*#,研究适当增加发行规模%#%%#。

  李先忠表示*@**,财政部将研究进一步调降单人购买限额*@#,使储蓄国债能惠及更多投资者@#。同时*%,在保障柜面销售的基础上@%,不断提升储蓄国债(电子式)的信息化服务水平*###,稳步增加储蓄国债(电子式)网上和手机端销售额度;加大宣传@@,引导更多投资者通过网上和手机端购债*%,改进购债体验*@#@%。

  此外%*,财政部还将会同有关部门进一步优化储蓄国债(凭证式)额度分配机制%*,更好匹配有实际需求的网点#@#,并研究优化凭证式和电子式两种储蓄国债发行比例的中长期安排#%*,更好满足投资者购债需求*%%#。

  中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平认为#@,政府债券应面向柜台销售渠道增加投放额度%#,使更多投资者和居民受益%@##@。“应优化金融基础设施和信息技术系统%%@*,结合线上和线下优势@*,提升居民投资地方政府债券和国债的便利度#%##。”杨海平说@##*。

  记者 汪文正

【编辑:唐炜妮】

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