注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@#，再将手机回租给用户###，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**。

　　近日@#@，《法治日报》记者调查发现@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%@#，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利#@@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*@，让消费者陷入高额贷款**##，最后机钱两空#%*。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%@，“手机租赁”只是一个噱头%@#，一些现金贷平台通过手机媒介*@，绕过“借贷”的概念%#*，把借贷业务变成了租赁业务@@#*%，涉嫌欺诈等违法行为#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%@*。

　　去年年底@#%%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@@#*，一周后同学要求其提前还钱@%@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@%，就能换一笔钱**#，还可以以回租的方式继续使用手机%%。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月**@@#，换来2000元**。可没想到3个月后@@@，2000元借款变成了1万元#**。到期后%##*，他没有钱还款@@@**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@，还称“如果不如期还钱@@@，便将此事告诉他同学、父母”%#%*@。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%%%。

　　王某开了一家小纺织厂#%@，因资金周转困难@#@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@*%，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机#%*，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户@@*，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月*#@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*@#，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道@***，每部手机回收价是8700元%*#，两部手机共17400元*#*。

　　之后%*#**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#，每日租金是160元/部%*%，押金1000元/部@%@@#，租期一个月#*@#。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%，实际拿到的贷款只有14400元*#%@。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话%@@%，工作人员会打电话、发短信来催#@*@#。后来@*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%@%，王某只好借了钱来还#%%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@*，王某实际拿到手的却只有14400元%#%%#，加上每天320元的租金#@%*，一个月下来@#，王某要还28800元*@%，折算成年利率高达600%#**#@。

　　警方表示@@#%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@###*，跟风追求时髦产品、高消费@#*，经济困难%*#@，想到去贷款*#%#，银行贷款一般周期较长*#@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**@#@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@#。”警方提醒道*#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#**，记者注意到*%*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%%%#，将现金贷业务变身为回租贷@@***，名为租赁#@%，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%。

　　记者调查发现@###*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@*，平台出借资金@**#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后***，用户以回购价的形式支付还款***。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%#%。

　　对于此类手机回租模式@#@*，在业内人士看来#@@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%*，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障%#*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托%***，属于典型的监管套利行为##*@#，会被视作现金贷进行监管%%*@@。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外%##@%，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%***，券后价格为19.57元/天@@*，租期只有一年的选项可供选择*%#。

　　勾选相关条款后@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%@*，共计7830.96元##%*%。租期满一年后@#*，如果想要买断%%，需支付4377元@**%*。且平台不支持提前归还*%*#，如提前归还@#，需支付剩余所有租金%#*%。

　　页面还有另外一个选项*%*%*，租完即送@##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%##*，比市场价高出近3000元%*##。但记者实际操作发现*#*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%**，共计11848元*@@**，比其页面宣传的要多出近500元@@@。

　　业内人士告诉记者#**##，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%%%，并非消费者理解的月产品租金%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机*##*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%#*@。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节%***@，如果不仔细查看@#%，就容易落入陷阱@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*@%，侵犯了消费者的知情权@#@*#，也是非诚信经营行为#%%%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@，涉嫌欺诈等违法行为#*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#%，如构成违法行为的%**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%%@*。租赁时#@*，要认真审核租赁合同*#，核实相关经办人员的身份信息*@#@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@，把这些诉求表达出来%*##，如果商家不愿意*%@%，那么就赶紧离开%#*#@，避免法律风险%#@##。”徐海燕说**%@%，另外要注意保存好证据@#%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#%%，以便维权%@%@。

　　杨敏也提出@*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#*@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#*，是否存在高额的违约金等情形*#@#，谨防合同陷阱@@*。对于含义不明确的条款##%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@。”杨敏说%*@@%。