注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**#@*，再将手机回租给用户*#**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%。

　　近日##*#，《法治日报》记者调查发现@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@%%，以手机回租等形式变相发放贷款**@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@，通过收取高额利息牟利@*%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**#，让消费者陷入高额贷款%@*#，最后机钱两空*%%%#。

　　受访专家指出##%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*，“手机租赁”只是一个噱头*###，一些现金贷平台通过手机媒介#*%，绕过“借贷”的概念*#*%#，把借贷业务变成了租赁业务%@#*#，涉嫌欺诈等违法行为*@@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@@，警惕掉入手机回租的陷阱@%*%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@%#。

　　去年年底@%%**，刘林向同学借2000元买了一部手机#**，一周后同学要求其提前还钱**%#%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%*，就能换一笔钱@@%，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了@%@*#，将手机抵押了3个月%#**，换来2000元%*。可没想到3个月后**%，2000元借款变成了1万元@*。到期后##，他没有钱还款#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%@，还称“如果不如期还钱*@@#，便将此事告诉他同学、父母”#****。

　　无奈之下#*#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##@。

　　王某开了一家小纺织厂%%#，因资金周转困难#@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%%，遂联系对方申请贷款%##@%。对方称其贷款形式是租赁手机#*%，先认购他们提供的手机#*，再把手机卖给回收手机的商户*@，再以回租方式贷款*@@%#，期限至少一个月*%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@@，共19200元%%#%，还称他们有回收手机渠道%*@%*，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元%#*#*。

　　之后%%*%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%@，每日租金是160元/部#@@*，押金1000元/部%@#%，租期一个月%%。结果%@**#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##@@@，实际拿到的贷款只有14400元*##%。王某每天还要付320元租金#*@，不及时支付的话@@@，工作人员会打电话、发短信来催#@#%@。后来%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%%，王某只好借了钱来还@%@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@@%@，王某实际拿到手的却只有14400元@##@，加上每天320元的租金%**%，一个月下来#*@，王某要还28800元@#@，折算成年利率高达600%@%@%*。

　　警方表示*#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%@*%，跟风追求时髦产品、高消费###@*，经济困难%##，想到去贷款@*，银行贷款一般周期较长#%@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*#@，将现金贷业务变身为回租贷%*%，名为租赁**@#，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%*。

　　记者调查发现%@%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%*，平台出借资金#*%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@*。到期后%@@，用户以回购价的形式支付还款%***。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*，如果用户逾期未支付租金##%#，平台就会开始催收%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%#。

　　对于此类手机回租模式%%@，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@#，不仅暗藏合规风险@%*，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*#，本质上也没有场景依托**%%#，属于典型的监管套利行为@*#**，会被视作现金贷进行监管*#*。”业内人士说*##。

　　除了回租手机有陷阱外@#@@*，记者调查发现*@@，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台@@#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**#@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择@##@%。

　　勾选相关条款后@#%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#%**，共计7830.96元*@@@@。租期满一年后**##，如果想要买断%#%，需支付4377元@**。且平台不支持提前归还*%，如提前归还#%@，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送*@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%*%%，比市场价高出近3000元@@@%。但记者实际操作发现##*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元@#%*#，比其页面宣传的要多出近500元%%#%。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#*@，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*#@@。”该业内人士说**#%#，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权@@，也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#@#，涉嫌欺诈等违法行为##*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%##%@，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%###。租赁时#%#@#，要认真审核租赁合同#%**，核实相关经办人员的身份信息%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*@*@，避免租赁合同中相关重要条款空白#*#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#**，把这些诉求表达出来*#*，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开@%*，避免法律风险*@#%@。”徐海燕说@*%，另外要注意保存好证据#@*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权%@@@。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*%，是否存在高额的违约金等情形*#%@#，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@#@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%**。”杨敏说@*%。